Money Confidential Podcast: Taloudellisten virstanpylväiden täyttäminen

Oletko koskaan tuntenut, että ruoho on vihreämpää (ja nurmikko paljon suurempi!) Naapurin talossa? Näin tällä viikolla Raha luottamuksellista soittaja, 27-vuotias Blake (ei hänen oikea nimensä), Spring Lake, NJ, tuntuu. Kun jotkut hänen ystävistään ovat jo saavuttamassa elämän ja taloudellisia virstanpylväitä, kuten perheen perustaminen ja talon ostaminen, hän ei ole varma, missä hänen tulisi keskittyä.

"Luulen, että osa siitä tulee ystäviltä ja ehkä suurperheiltä - näet missä he ovat, tai he puhuvat tekemistäsi investoinneista", Blake sanoo. "Asia, joka on helppo unohtaa, on, että jokaisella on erilainen työ tai jokaisella on erilainen ajattelutapa säästämisen aikana, eikä sitä ole aina helppo kopioida, ja sinun ei ehkä edes tarvitse kopioida sitä."

Auta Blakea päättämään tavoitteistasi Raha luottamuksellista isäntä Stefanie O'Connell Rodriguez taputti Paula Pantia, isäntä Varaa mitään podcast, joka keskittyy auttamaan ihmisiä lajittelemaan elämän tavoitteensa ja määrittämään taloudellisen polunsa eteenpäin.

Pant ehdottaa, että Blake lakkaa vertaamasta itseään muihin - ja selvittää mitä hän haluaa sen sijaan. "On luonnollista verrata, mutta se ei ole terveellistä", hän sanoo. "Kun pienennät henkilön painon vain lukumääräksi ja aloitat sitten vertailut, se johtaa hyvin epäterveelliseen ajatteluun. Ja silti teemme sen rahalla koko ajan. Mitä vähemmän voimme verrata itseämme muihin, sitä parempi. "

Kun Blake on saavuttanut korkotason velan maksamisen ja kuuden kuukauden hätärahaston säästämisen taloudellisen perustason, hän voi alkaa unelmoida seuraavasta ja laittaa dollarin luvut sitä vastaan. Sitten on vain priorisoitava hänen tavoitteensa ja määritettävä, kuinka paljon hänellä on varaa antaa jokaiselle. "Siellä aikuisuudesta tulee tämä todella jännittävä seikkailu-romaani", hän sanoo.

Tällainen tavoitteiden asettaminen konkreettisilla suunnitelmilla auttaa myös säästämistä houkuttelevammaksi, Pant sanoo, koska tiedät tarkalleen, mihin säästät.

Kuuntele tämän viikon Raha luottamuksellista- "Olen vasta 27-vuotias, mutta tunnen itseni jo taloudellisesti niin takana" - Pantille ja O'Connell Rodriguezin vinkeille taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Raha luottamuksellista on saatavilla Apple-podcastit, Amazon, Spotify, Nitoja, Player FMtai missä tahansa kuuntelet suosikki podcastejasi.

________________

Blake: Näet niin monia asioita, ja se on kuin X: n, Y: n ja Z: n pitäisi olla säästö- tai sijoitustililläsi 30-vuotiaana tai sen pitäisi olla kuin X prosenttia palkastasi tai palkkasi.

Anna: Olen aivan kuin sammutta tulipaloja ja laittaa kaikki rahani tulipalojen sammuttamiseen, jonka jälkeen aika kuluu, ja katson taaksepäin ja olen kuin, oi Jumalani, olen 50 ja en vain säästänyt.

Margot: Havaitsen koskettavan kaikkia näitä ämpärejä ja näyttää siltä, ​​että se vie paljon kauemmin. miten minun pitäisi aloittaa tämän priorisointi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Real Simple -sovelluksen podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntänne, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään vieraamme on 27-vuotias asuva Spring Lake, New Jersey, jota kutsumme Blake - ei hänen oikea nimi.

Blake: on niin vaikea selvittää, mikä riittää tai miten voin ostaa tai elää tietyllä tavalla.

Henkilökohtaisesti haluaisin omistaa oman omaisuuteni, autoni tai taloni juuri nyt, tiedät, asun onneksi vanhempieni luona maksamalla vuokran. Joten haluaisin sellaista enemmän vapautta ja lisättyä vastuuta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blakeellä on paljon ideoita siitä, mitä hän voisi saavuttaa - mutta hänellä on niin monia erilaisia ​​elämän- ja rahatavoitteita voisi työskennellä - ja jotkut hän tuntee olevansa pitäisi- on vaikea olla varma siitä, mistä aloittaa.

Minusta on todella vaikeaa budjetoida, kun kyse on vain numeroista sivulla. Jos on todella selvää, mitä haluat, luulen, että se auttaa, mutta kuulostaa siltä, ​​että ympärillä on hieman hämmennystä, mitä minä todella haluan?

Blake: Joo, haluaisin vain saada enemmän rahaa voidakseni sijoittaa enkä ole niin huolissani siitä. Ajattelen sitä vähemmän kuin, että minulla on varaa syödä ulkona tai noutaa kolme kertaa viikossa tai ostaa uusi polkupyörä tai jotain muuta.

Minulla on tapana ajatella sitä ensin, kuten kuinka voin sijoittaa enemmän? Mutta minun pitäisi luultavasti miettiä myös muita asioita, kuten miten voisin laittaa rahaa sivuun auton ostamiseksi tai päivittää jotain paikassa, jossa asun nyt?

Minusta tuntuu ikäryhmältäni yhteys vanhempiin - joten se on eräänlainen tapa erota siitä ja todistaa henkilökohtaisen itsenäisyytesi ja ehkä arvosi.

Minusta tuntuu, että sukupolveni tekee paljon asioita myöhemmin, jättää talon myöhemmin, asuu suurissa kaupungeissa pidempään. Ja nämä näyttävät olevan merkittävämpiä virstanpylväitä, tiedätkö, onko sinulla talon omistaminen, onko sinulla auto tai mikä se vain on. Ja se on ikään kuin ylpeä hetki vanhemmalle, mutta myös lapselle.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Millenniaalit ovat omasta muuttamisestaan ​​kotien ostamiseen, naimisiinmenoon ja perheiden perustamiseen saavuttaa tärkeimmät virstanpylväät myöhemmin elämässä verrattuna vanhempiin sukupolviin, ja usein hylkäämällä nämä "perinteiset" virstanpylväät kokonaan. Ei ole yllättävää, että raha on tärkeä tekijä.

Blake: Luulen, että kun lähestyn 30-vuotiaita, haluan asettaa realistisempia tai aggressiivisempia tavoitteita.

Pelkkä ajatteleminen heistä tai toivo saada sinut ylennetyksi tai toivo ansaita rahaa investointeihin ei riitä. Haluat saada siitä huolellisempi.

Ja luulen myös, että alat nähdä ihmisiä... menit kouluun tai ihmisiä, tiedät, ja yhtäkkiä heillä on talo tai perhe. Alat vertailla itseäsi vähän, vaikka et ajattele sitä, se vain, se hiipii mielesi takaosassa. Ja olet sellainen kuin, oi, mitä jos tekisin sen? Tai mitä jos aloin varata sille?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haluan puhua siitä ajatuksesta, mitä sinun pitäisi tehdä tai miltä elämäsi pitäisi näyttää 30 tai 40 mennessä tai mitä se on. Mistä luulet nuo ideat tulevan sinulle?

Blake: Mielestäni osa siitä tulee lukemalla artikkeleita. Luulen, että osa siitä on myös historiallista. Näet, kuten mitä vanhempasi tekivät, olet kuin, oi, onko jotain, mitä minun pitäisi ajatella? Vai onko se sopiva minulle?

Luulen, että osa siitä tulee myös tiedät, ystävät ja ehkä suurperheet, näet missä he ovat tai puhuvat tekemistäsi investoinneista, mutta asia, joka on helppo unohtaa on, että jokaisella on erilainen työ tai jokaisella on erilainen ajattelutapa säästämisen kanssa, eikä sitä ole aina helppo kopioida, eikä sinun pitäisi edes kopioida että.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vaikka nyrkkisääntösäännöt - kuten vuoden palkasta sijoittaminen eläketileille 30-vuotiaana - voivat olla hyödyllisiä viitepisteinä, nämä vertailuarvot voivat olla täysin epärealistisia henkilökohtaisista taloudellisista olosuhteistasi riippuen - jos olet suorittanut kymmenien tuhansien dollarien opintolainan esimerkki. Näiden vertailuarvojen alittaminen voi kuitenkin olla horjuttavaa. Mukaan a 2020-kysely 40% aikuisista kokee jo jäävänsä elämään ja taloudellisiin virstanpylväisiin, kuten säästämiseen eläkkeelle ja taloudellisen vakauden saavuttamiseen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onko ikä ja pankkitilin tai sijoitusten tai taseen tai nettovarallisuuden lukumäärän lisäksi aavistustakaan, miltä haluaisit elämäsi näyttävän viiden vuoden kuluttua?

Blake: Luulen, että talo voi tulla pelaamaan tai se kiinteistö, koska se on kuin suurempi vastuuntunto, enkä tiedä onko se on järkevää rinnastaa talon omistaminen kypsyysasteen tasolle, mutta mielestäni parempi käsitys päivittäisestä taloudesta ja talon omistaminen tai koti, joka ei ole rappeutunut, eikä se, missä olen tällä hetkellä, on sellainen, mutta vain tietää, että olet luottavainen kuten kaikilla elämää.

Tiedän, että se on enemmän emotionaalinen asia, mutta vain luottamus moniin asioihin

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joo. Luulen, että luottamus resonoi varmasti monia ihmisiä. Ajatus siitä, ettet ehkä osta taloa, mutta tietää, että voit. Ihmettelen, onko sinulla enemmän selkeyttä siitä, miltä päivittäinen päivä todella näyttää sinulle, kuin vain, oh, minä omistan tämän. Tai valitsin tämän virstanpylvään.

Blake: Luulen, että pandemia on auttanut minua saavuttamaan puolet alkuperäisestä tavoitteestani, olen aina halunnut elää täynnä aika, jossa olen nyt, haluan saada tasapainon menemällä rannalle, ajaessani pyörälläni, kävelemällä koirallani tai jatkaessani vaelluksia. Ja olen aina pitänyt siitä joustavuudesta. Joten tiedät, se on osa sitä. Pidän myös autosta. On mukavaa pystyä ajamaan ympäri ja olemaan liikkuva ja pääsemään erilaisiin asioihin. Nautin todella työskentelystä kotona. On mukavaa pystyä asettamaan oma aikataulu. Olen aamuhenkilö, joten siihen on tavallaan pelattu.

Joten mielestäni on jo olemassa asioita, nyt kun sanot sen tällä tavalla, jotka ovat tavallaan tulleet mieleeni tästä näkökulmasta. Nautin myös siitä, että saan vapauden ajaa alas, nähdä vanhempani Carolinassa. Se on ikään kuin miniloma. Luulen lisäksi viiden vuoden kuluttua, että näen itseni yleensä aktiivisemmaksi, kuten pyöräillen enemmän ja olla ulkona niin paljon kuin pystyn ja yrittää löytää paremman tunteen joustavuudesta päivässä Job.

Pidän todella siitä, mitä teen, mutta yritän löytää tapoja ehkä luoda aikataulu, joka sopii työskentelytapaani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Luulen, että juuri maalaamasi kuva on selkein opas sille, mitä sinun on priorisoitava taloudellisessa tilanteessa elämässä, sen sijaan, että vertaisit itseäsi siihen, mitä ystäväsi tekevät tai mitä vanhempasi odottivat tai millainen kulttuuri kertoo meille tehdä. Kyse on rahasi optimoinnista juuri haluamallesi lopputulokselle.

Blake: Joo. Ja luulen nyt, että me, puhumme asiasta, luulen, että se käyttää rahaa antamaan mahdollisuuden siihen, mitä haluat tehdä, ei vain ostaa uutta autoa tai mitä tahansa. Varmista, että voit jatkaa tällaisen joustavan, itsesi aitoa elämäntapaa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tuntuuko sinusta, että sinulla on yhteisö, jossa voit esittää tällaisia ​​rahakysymyksiä, missä ei palaa automaattisesti vain osakkeen suorituskykyyn, mutta on paremmin linjassa sen kanssa, mihin haluan rahani tehdä minulle?

Blake: Äitini on ollut paras myyntipiste. Hän on kuin uskomaton nainen, joka on aina hoitanut kotitalouden taloutta, ja minusta tuntuu erittäin mukavalta puhua siitä hänelle. Hän oli luultavasti yksi ensimmäisistä, joka kannusti minua ajattelemaan sijoittamista tai varmistamaan, että tiedän mikä 401k on.

Ja sitten minulla on muutama työtoveri ja ystävä, voin puhua siitä, mutta ihmiset alkavat puhua suorituskyvystä tai mihin heihin on investoitu, miksi se on parempi.

Ja joskus vertailuanalyysi tulee sisään, ja se voi olla kilpailukykyinen ja ehkä todella negatiivinen ajattelematta, kuten todellisuudessa tunnustamatta, että se on.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten kun mietit mitä minun pitää tehdä seuraavaksi? Onko siellä jonkin verran epävarmuutta?

Blake: Joo, luulen niin. Luulen, että jos katson salkkuani tai sijoitustani, pitäisikö minun laittaa rahaa tänne? Pitäisikö minun säästää tätä rahaa? Pitäisikö minun pienentää asioita, joihin käytän rahaa. Se on tavallaan, mikä on seuraava käytännön paikka mennä?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuinka teet rahoitussuunnitelman, kun et ole edes varma, mitä haluat rahallesi varaa? 34-vuotiaana, joka ei vieläkään tiedä onko hän koskaan haluaa ostaa kodin tai saada lapsia, Blaken tarinassa on paljon, joka resonoi minua henkilökohtaisesti. Ja olen käynyt samanlaisia ​​keskusteluja niin monien ystävien kanssa, jotka kokevat painostuksen saavuttaa tietyt virstanpylväät tiettyyn ikään mennessä, seurata vanhempiensa jalanjälkiä tai pysyä ikätoveriensa kanssa.

Paine on todellinen. Mutta samoin on halu taloudelliseen riippumattomuuteen, turvallisuuteen ja vapauteen. Joten tauon jälkeen keskustelemme talousasiantuntijan kanssa hänen vaiheittaisesta prosessistaan ​​abstraktien unelmien ja toiveiden muuttamiseksi käytännölliseksi, konkreettiseksi rahasuunnitelmaksi, joka perustuu arvoihimme.

Paula Pant: Nimeni on Paula Pant. Olen Afford Anything-podcastin isäntä ja Affanyanything.com-sivuston perustaja, joka on foorumi, joka on omistettu ajatukselle, että sinulla on varaa kaikkeen, mutta ei kaikkeen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paulan filosofia perustuu tähän ajatukseen, että meillä kaikilla on rajallinen määrä aikaa, energiaa, huomiota ja tietysti rahaa - ja teemme joka päivä päätökset siitä, miten haluamme käyttää rajoitetut resursseja. Joten jokainen tekemämme päätös on käytännössä kompromissi toista valintaa vastaan. Esimerkiksi, jos käytän rahani X: lle, se on rahaa, jota minulla ei ole nyt käytettävissä Y: lle.

Affa Anything -podcastissaan Paula kannustaa kuuntelijoita miettimään näitä päätöksiä ja kompromisseja tarkoituksellisemmin - ja optimoimaan aikansa, energiansa, rahaa jne. niiden arvojen ympärille sen sijaan, että he joutuisivat oletuspäätöksiin joidenkin paineiden ja odotusten perusteella, Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Osa Afford Anything -vaihdoksesta voi sanoa, okei, haluanko tämän vai haluanko tämän? Mutta jos et ole täysin selvillä siitä, mihin olet menossa, mielestäni voi olla vaikeaa selvittää, mitä priorisoida ja miten tehdä nämä kompromissit. Joten miten suosittelisit ihmisten ottavan yhteyttä sinne, missä he haluavat ottaa elämänsä suunnan?

Paula Pant: Se on vaikein kysymys. Suurin osa saamistani kysymyksistä ovat: "Hei, tässä on useita todella hyviä valintoja, minkä valitsen?" Ja siellä ihmiset ajattelevat, että rahanhallinta on rahaa. Kyse on itse asiassa elämästä, teet ensin elämän päätökset, ja sitten käytät taloudellisen suunnittelun palaa, rahanhallintapalaa sen toteuttamiseen. Ihmiset menevät usein pieleen tekemällä nuo vaiheet päinvastaisessa järjestyksessä, antamalla rahan hallita päätöksentekoa sen sijaan, että antaisivat elämän olla johtaja. En voi vastata puolestasi mitä haluat syvästi.

Mutta toimintajärjestys on ensin selvittää visio seuraaville 10 vuodelle. Sitten saat rahasi seuraamaan pikemminkin kuin rajoittamaan itseäsi sanomalla: Minulla on varaa vain X: eihin, Y: hen ja Z: iin. Ja niin aion valita elää.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Luulen, että tässä keskustelussa nousi esiin monia asioita, mutta myös kysymyksiä, jotka saimme monilta kuulijoilta, on se, että päätökset sen ympärille, mitä tehdä seuraavaksi, muotoili selvästi ajatus siitä, mitä ihmisten ajattelisi heidän tekevän, toisin kuin ehkä mitä he todella tekivät halusi. Ja myös vain tunne, olen X-vuotias. Minulla pitäisi olla X, Y, Z.

Paula Pant: Se on yksi ajattelutavoista, yksi ideoista, joka pitää ihmiset velassa tai estää heitä rakentamasta nettovarallisuuttaan. Koska niin paljon ajasta ihmiset ajattelevat, että minun pitäisi omistaa koti X-vuotiaana tai X-vuotiaana, minun ei pitäisi asua kämppäkaverien kanssa. Ja on olemassa kahta erityyppistä ihmistä - on ihmisiä, jotka inhoavat ehdottomasti asua huonetovereiden kanssa, ja sitten on muita ihmisiä, jotka todella nauttivat siitä. tai ainakin he ovat neutraaleja ja he eivät välitä siitä, mutta he saavat tämän idean päähänsä, kuten, minä olen täyttää 30 vuotta, joten minun ei pitäisi, tai tiedätkö, olen menossa naimisiin, eikä minun eikä avioparin pitäisi asua heidän kanssaan kämppäkaverit. Se on oikeastaan ​​vain sinkuille. Ja tämä idea muodostuu sosiaalisesta paineesta, se muodostuu siitä, mitä muut ajattelevat sen sijaan, mitä minä todella haluan?

Tiedän, että olen vain yksi tapaustutkimus, mutta se on auttanut minua paljon. En ole syntynyt Yhdysvalloissa. Olen syntynyt Katmandussa. Tulin Yhdysvaltoihin vauvana ja vanhempani olivat melkein 40, kun he muuttivat Yhdysvaltoihin, joten he eivät saaneet ajokortteja tai omistaneet ensimmäistä autoa, ennen kuin luulen, että isäni oli ehkä 41 tai 42.

Joten se askel, jonka monet ihmiset ottavat, kun he ovat 16-vuotiaita ostamaan ensimmäisen autonsa, vanhempani saivat ensimmäisen jaetun autonsa neljänkymmenen alussa. Ja kun syntyin, he menivät naimisiin vauvan kanssa ja asuimme asunnossa.

Koska he tulivat Yhdysvaltoihin keskellä elämäänsä, he eivät voineet ostaa näihin sosiaalisiin käsikirjoituksiin, tiedätkö, 35: een tai 40: ään mennessä. Monet maahanmuuttajat tulevat tänne myöhemmässä iässä ja sen seurauksena aloittavat elämänsä ja käyvät läpi nämä virstanpylväät myöhemmässä iässä. Jos muutat Amerikkaan vasta 50-vuotiaana, et ehkä osta ensimmäistä kotiasi vasta 55- tai 60-vuotiaana. Sinä vain käsittelet elämää sen kehittyessä. On paljon mitä voi oppia ympäröimällä itsesi noilla tarinoilla.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se on todella arvokasta, jos sinulla on erilaisia ​​malleja siitä, miltä aikuinen näyttää tai täyttyy. Ja mielestäni on todella helppo tarttua kuplaan, mutta haluan puhua myös tämän käytännön taloudellisesta palasta. Onko sinulla merkki, joka tekisi joku valmiina ottamaan valtavan virstanpylvään, kuten kodin ostaminen?

Paula Pant: Ensinnäkin, päästä eroon korkokorkoisista luottokorttiveloista. On muitakin vähemmän törkeitä velkamuotoja. Kuten jos sinulla on autolaina 2%: n korolla, se on niin alhainen korko, että on hieno. Jos sinulla on opintolainoja 3%: n tai 4%: n koroilla, rehellisesti sanottuna, en kiirettä maksamaan niitä pois.

Mutta jos sinulla on jotain, jonka korko on noin 7%, 8% tai enemmän, sinun on ensisijaisesti maksettava ne pois. Joten maksamalla kaikki korkokorkoiset velat ja perustamalla hätärahasto, joka edustaa vähintään kuuden kuukauden menoja. Ne, jotka mielestäni ovat kaksi merkkiä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onko muita kappaleita, joiden mielestä meidän on puhuttava taloudellisesta perustasta ennen kuin puhumme muista asioista. Tarkoitan, että puhumme talosta, mutta puhumme myös mistä tahansa.

Paula Pant: En usko, että on olemassa muita perustavia kappaleita, joiden on välttämättä oltava paikallaan, koska kaikki, mistä puhumme, olipa kyseessä yhden perheen ostaminen kotiin, tai maksaa häät tai maksaa jatko-opintojen suorittaminen, maksaa mini-eläkkeelle, jossa otat vuoden vapaalta työstä ja matkustat itään Euroopassa. Eikö? Kuten mikä tahansa kauttaviiva, kaikki nämä ovat kuin hauskoja, mahtavia asioita, jos haluat tehdä niin, mutta ne kaikki ovat valinnaisia. Mitään niistä ei vaadita.

Joten luulen, että kun sinulla on tuo perusta, tarkastelet sitä vaihtoehtovalikoimaa ja sanot, no, okei, mitä minä haluan tehdä? Haluan säästää rahaa, jotta voin viettää seuraavan vuoden matkalla Liettuassa ja Latviassa, vai haluanko säästää saman määrän rahaa ja kassavirtaa tutkijakoulun läpi?

Ja jompikumpi näistä on hyviä vaihtoehtoja. Se on sinusta kiinni. Se on kuin missä aikuisuudesta tulee tämä todella jännittävä valita seikkailu omaan seikkailuusi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuinka saamme ihmiset ajattelemaan mahdollisuuksien laajentamista?

Paula Pant: Mielestäni altistuminen sitä tekevien ihmisten tarinoille, voit kuunnella podcasteja ja lukea kirjoja ja lukea blogeja ihmisiltä, ​​jotka ovat samanlaisissa tilanteissa kuin sinä, jotka tekevät asian, jonka uskot tarjoavan lainaamatta ei voi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mikä on se tasapaino inspiraation löytämisen välillä muihin malleihin verrattuna, vertaamalla itseäsi mittariin, joka ei ehkä edes ole merkityksellinen sinulle, mutta sinusta tuntuu vain pahalta.

Paula Pant: Joo. Tarkoitan, että suuri osa on sosiaalista vertailua. Ihmiset ovat sosiaalisia eläimiä. On luonnollista verrata, mutta se ei ole terveellistä. Kuten kuvitella, jos alkaisimme kaikki verrata painoamme toisiinsa? Se on resepti epäterveelliseen ajatteluun ja epäterveelliseen käyttäytymiseen, koska paino ei ole edes hyvä tapa tietää mitään ihmisestä. Ja kun pienennät henkilön painon vain lukumääräksi ja aloitat sitten vertailut, se johtaa hyvin epäterveelliseen ajatteluun. Ja silti teemme sen rahalla koko ajan.

Emme välttämättä tiedä, kuinka paljon ihminen ansaitsee, mutta etsimme näitä ulkoisia vihjeitä. Katsomme kuinka suuri heidän koti on tai mitä autoa he ajavat, tai jopa jotain niin yksinkertaista kuin mitä käsilaukua heillä on. Katsomme näitä vihjeitä ja teemme oletuksia niiden taloudellisesta tilanteesta. Ja sitten alamme verrata itseämme siihen, kuten wow, hänellä on Louis Vuitton. En, uh, mitä se tarkoittaa meistä? Mutta emme tiedä taustaa. Emme tiedä, oliko se tätin kätensä, jonka hän sai ilmaiseksi. Emme tiedä onko se laukku, jos hän maksoi siitä, jos se tarkoittaa mm. 10% palkasta tai 50% palkasta tai yhtä kahden viikon palkkaa? Meillä ei ole aavistustakaan, mikä se on.

Se palaa jatkuvasti ajatukseen, että mitä vähemmän voimme verrata itseämme muihin, sitä parempi. Ja silti meidän on tunnustettava, että vaisto siihen on luonnollista. Joten meidän ei pitäisi tuntua pahalta siitä, että teemme sen - kuten vertailla on olla ihminen, mutta jotkut ihmisten tekemistä asioista eivät vain ole terveellisiä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keskustelussa Blakeen kanssa tapahtui vielä yksi tällainen pelko puuttumisesta, eikä se ollut vain, elämän virstanpylväät, joita he eivät osu, mutta myös talouden suorituskyvyn virstanpylväiden erityisesti.

Paula Pant:  Tätä käsitettä kutsutaan perhe-eloonjäämiseksi, jolloin emme kuule tarinoita ihmisistä, jotka ovat menettäneet rahaa. Ja emme kuule tarinoita ihmisistä, jotka vain erääntyivät tasaisesti tai ehkä saivat kohtuullisen voiton.

Minulla on ollut investointeja, joissa olen saavuttanut 2%, 3% voittoja, en ota kuvakaappauksia ja jaa siitä valokuvia. Kuten kaikki, minäkin, Ethereumini on noussut kaksi ja puoli prosenttia. Mutta jos henkilö tuottaa kahdeksan kertaa voittoja, hän on luonnollisesti innoissaan siitä ja haluaa jakaa tämän asian, josta hän on innoissaan, joten hän lähettää sen verkossa. Ei ole kuin he eivät yritä olla petollisia tai petollisia. He ovat vain innoissaan siitä. Joten mitä tapahtuu, ruokitaan tätä median ruokavaliota nähdä vain voitot ja se pilaa ajattelumme.

Ja sitten tämä käsitys muodostuu, tule, kuka ei halua tuottaa 45% tuottoa kuukaudessa. Eikö? Kuten on luonnollista, että jos luulet, että kaikki muut tekevät näitä hulluja voittoja markkinoilla, he ansaitsevat kaiken tämän nopean ja helpon rahan. Kenellä ei olisi kiusausta kasaantua siihen? Kuka ei kokisi FOMOa?

Ja tosiasia on, että jos joku haluaa ryhtyä siihen, sen on oltava strategista. Sen on oltava tarkoituksellista ja sen on oltava osa paljon suurempaa kuvaa. Aloitat katsomalla kokonaisvaltaisesti, kuten aloitat loppua ajatellen. Mikä on koko rahoitussalkkuni?

Kuinka paljon haluaisin käyttää kaikesta tekemästäni ja kuinka paljon säästää? Ja tässä yhteydessä käytän sanaa säästämään mitä tahansa, mikä voisi parantaa nettovarallisuuttasi. Joten kirjaimelliset säästöt säästötilillä tai sijoituksissa tai nopeutetut maksut kohti vähimmäisvaatimusta suurempaa ja suurempaa velkaa. Eikö?

Joten kuinka paljon rahaa jokaisesta palkasta haluan käyttää nettovarallisuuden parantamiseen? Se on ensimmäinen kysymys, jonka kysyt, ja kun olet päättänyt numerosta, budjetoit sitä numeroa lisää. Sitten on, kaikki nämä rahat, jotka laitan nettovarallisuuden parantamiseen, kuinka paljon haluan laittaa hätärahastoon? Kuinka paljon menee kohti velan maksun nopeuttamista? Kuinka paljon menee kohti eläketilejä, kuten perinteisiä eläketilejä, kuten 401 000 tai IRA: ta ja miten paljon menee kohti uh, "kiviä" ja salausta, ja tiedät, että kaikki nämä muut, kuten seksikäs, hauska, lumoava tyyppinen investoinnit?'

En sano, älä tee sitä. Pelaan myös sitä peliä, mutta teen sen hyvin tarkalla osalla koko salkustani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prioriteettien asettaminen on todella vaikeaa. Ja ilmeisesti tämä tulee olemaan erilainen henkilöstä toiseen ja taloudellisesta tilanteesta taloudelliseen olosuhteeseen, taloudelliseen tavoitteeseen ja taloudelliseen tavoitteeseen. Mutta onko mitään ajatuksia siitä, miten aloittaa virtaviivaistaminen ja selvittää prioriteettien järjestys?

Paula Pant: Wkana se tulee noihin elämäntavoitteisiin, uh, mitä haluan tehdä on. Ensimmäinen aivoriihi jokaisella tavoitteellasi. Ehkä haluat ostaa talon ja matkustaa ja vain heittää häät ja mennä grad-kouluun. Anna ensin aivoriihi ilman rajoituksia. Täällä, täydellisessä maailmassa, tämä on kaikki mitä voisin haluta tehdä.

Brain dump kaikki tämä, koska jos pidät sitä pääsi sisällä, se tulee olemaan stressaavaa. Sen paperille asettamiseen liittyy jonkin verran katarsia. Ja sitten kun kaikki tämä on pudonnut paperille, aseta sitten kuin pallopuuhahmo kuinka paljon se maksaa.

Selvä - häät, 10000 dollaria. Uh, tiedät, kuuden kuukauden matkasi, pieni mini sapattivapaa eläkkeellesi - aiot budjetoida siihen 15 000 dollaria. Joten aloita dollarin lukujen asettaminen kohti kutakin näistä ja aseta sitten ihanteellinen päivämäärä jokaiselle näistä tavoitteista. Ja sitten siitä tulee yksinkertainen jako-ongelma, eikö?

Jos haluat matkustaa 15 000 dollaria ja haluat matkan alkavan 15 kuukauden kuluttua, se tulee olemaan tuhat dollaria kuukaudessa. Aivan. Joten aloitat sitten eräänlaisen jakamisen, kuinka paljon rahaa sinun tarvitsee säästää kuukausittain kunkin tavoitteen saavuttamiseksi. Ja mitä tapahtuu, on se, että säästöaste tulee olemaan epärealistinen, tähtitieteellinen luku, mutta nyt voit tarkastella kaikkia tavoitteita ja niiden aikajanaa. Olet jakanut sen sen suhteen, mitä se tarkoittaa kuukaudessa. Ja nyt kun tiedät, että sinulla on kaksi vaihtoehtoa - poista tai laajenna. Kaksi E: tä. Joten mitkä näistä tavoitteista aiot poistaa? Ja minkä jälkeen aiot vain pidentää aikajanaa niin, että joudut säästämään pienemmän summan kuukaudessa matkalla kohti kyseistä tavoitetta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja sellaisiin tavoitteisiin, jotka eivät välttämättä ole niin selkeitä, sanotaan - kuten haluaisin vain enemmän joustavuutta ja enemmän aikaa, jotta minulla olisi työpaikka, jossa työskentelen kotona.

Voin mennä viettämään puolen päivän rannalla. Voin mennä tapaamaan perhettäni, kun haluan. Kuinka voit tehdä jotain, joka on hieman enemmän vapauden tunteesta ja joustavuus ja tee siitä jotain, joka on hieman konkreettisempi, jonka voit hajottaa ja muuttaa jako-ongelmaksi, kuten sinä sanoit.

Paula Pant: Joten suosittelen kolmea asiaa, yksi on velan vapaus. Um, ja jälleen, joskus on järkevää strategisesti päättää pitää kiinni jonkin matalan koron velasta. Joten en sano, että jokaisen on oltava velaton, tai edes se, että se on välttämättä paras valinta. Mutta sinä itse tiedät, tuottaako se psykologista vapauden tunnetta vai ei. Ja jos se tapahtuu, niin tiedät, vaikka matalan koron velan maksaminen ei ole matemaattisesti järkevin tapa. Jos se antaa sinulle vapauden tunteen, jos se antaa sinulle psykologisen helpotuksen tunteen ja vähentää sinun ahdistus sitten, ehkä se on jotain, jonka päätät priorisoida emotionaalisista syistä, ei matemaattisista syistä yhdet.

Joten yksi on velan vähentäminen tai poistaminen auttaakseen, kuten laajentamaan tätä vapauden tunnetta. Toinen on hätärahasto. Ja uskon, että kaikkien tulisi olla vähintään kuusi kuukautta, mutta jos pidennät omasi yhdeksään kuukauteen tai jopa 12 kuukauteen, siitä on valtava psykologinen hyöty.

Ja sitten kolmannella palalla on riittävät investoinnit, joita yhteisössäni kutsumme "f-you" -rahaksi. Kuten riittävät investoinnit, niin että jos et pidä työstäsi ja työpaikastasi, työpaikkasi muuttuu myrkylliseen työpaikkakulttuuriin, sinulla on tarpeeksi rahaa mennä vain kertomaan pomollesi, kuten F sinulle ja, ja kävelemään pois.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tällaista rahaa haluan.

Paula Pant: Tarkalleen. Ja se ei välttämättä tarkoita, että sinun on oltava ikuisesti työtön. Kuten monet ihmiset ovat niin kiinni taloudellisen riippumattomuuden ajatuksesta, joka on ajatus, että se on kestävä ikuisesti. Ja se on niin iso tavoite.

Se on niin korkea tavoite, että on ihmisiä, jotka ajattelevat niin, jos minulla ei ole sitä, minulla ei ole mitään. Mutta todellisuudessa et tarvitse sitä yhdeksän kertaa kymmenestä. Tarvitset vain tarpeeksi rahaa voidaksesi kertoa esimiehellesi, huijata ja sitten tukea itseäsi kuusi kuukautta tai yhdeksän kuukautta tai 12 kuukautta, kun etsit toista työtä.

Paula Pant: Jos et tiedä mihin säästät, et todennäköisesti tee kovin hyvää säästötyötä, koska jos sinua ei motivoi voimakas miksi silloin tällä hetkellä, on todella helppoa käyttää enemmän - kuten vain On. Joten sanoisin valita maalin, minkä tahansa maalin. Ei ole väliä onko se tavoite, johon pidät kiinni, kuten että sinulla on mahdollisuus muuttaa tavoitteita keskivaiheessa, mutta jos vain valitset jonkin tavoitteen ja aloitat sen saavuttamisen, olet todennäköisesti edistynyt enemmän kuin jos sinulla ei olisi tavoitetta kaikki.

Ja sitten jos olet puolivälissä kohti tiettyä tavoitetta ja sinulla on tämä sydämenmuutos, anna itsellesi lupa tehdä tämä sydämenmuutos. Kuten tässä lausekkeessa, suunnittelu on kaikkea, mutta suunnitelmat eivät ole mitään. Se on tavallaan tavoite asetettaessa - kuten tuo matka kohti päämäärää on kaikki. Mutta tavoite itsessään ei ole mitään. Tavoitteen tarkoituksena on motivoida sinua käyttämään sellaista käyttäytymistä, jolla henkilöllä olisi tavoitteen saavuttamiseksi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, ja tavoitteen asettamisen koko tarkoitus on, koska ajatus on, että jos saavutan tämän, tunnen tämän. Ja olet jo kääntänyt meille, kuinka muuttaa tunne tuntuviksi taloudellisiksi tavoitteiksi. Aloitetaan siis siitä, miten haluamme tuntea olonsa, josta melkein kaikki ovat todennäköisesti vapautta ja joustavuutta jossain määrin. Ja olet antanut meille mallin siitä, miten aloittaa sen muuttaminen konkreettisiksi numeroiksi.

Ja mielestäni riippumatta siitä, missä olet, onko sinulla niin paljon tavoitteita tai et ole vain varma, mitä tehdä seuraavaksi, se on hyvä paikka aloittaa.

Sen selvittäminen, missä sinun pitäisi olla 30, 40 tai 50 vuoden iässä, ei ole läheskään yhtä tärkeää kuin selvittää, mitä todella haluat ja miten se saadaan.

Sillä aikaa jonkin verran vertailuarvot voivat joskus ole hyödyllinen, pääsy sinne, missä sinun pitäisi olla, ei ole paljon hyötyä, jos et todellakaan välitä siitä, mitä kyseinen vertailuarvo mittaa tai kohti sinua kohti.

Blaken mielestä kodin omistaminen näyttää toimivan eräänlaisena paikkamiehenä hänen halutulle taloudellisen vastuun, itsenäisyyden ja luottamuksen tunteelle. Mutta vain siksi, että kodinomistus on yksi tapa, jolla Blake saattaa tuntua haluamallaan tavalla rahoillaan, ei tarkoita, että se olisi ainoa tapa tai edes paras tapa.

Rahoitussuunnittelu, joka alkaa haluuksistasi tai miksi "mielivaltaisista vertailuarvoista", on todellakin osoittautunut tehokkaammaksi, yksi tutkimus huomaten, että kun ihmiset ovat emotionaalisesti tekemisissä rahatavoitteidensa kanssa ja sovittavat rahanhallinnan ihanteelliseen elämäntyyliinsä, heidän säästämisasteensa nousi 73%.

Siitä huolimatta on olemassa muutamia taloudellisia tekijöitä, jotka voivat helpottaa vapautta ja joustavuutta rahalla useimmille meistä. Ensinnäkin hätärahasto, jossa on 6–12 kuukauden menot. Seuraavaksi korkojen korkojen velan maksaminen, jonka pitäminen voi olla kallista. Ja lopuksi, säästämällä ja sijoittamalla niin paljon, että sinulla on mitä Paula kutsui "rahaksi" rahaksi, voit käyttää välttää tai päästä tilanteista, joissa et halua olla, umpikujasta, suhteesta tai asumisesta tilanne.

Kun nämä säätiöt ovat paikallaan, voimme alkaa miettiä vapaammin kaikkea, mitä haluamme rahallemme olevan varaa - käyttämällä kysymyksiä kuten miltä haluan elämäni näyttävän, miten haluan viettää aikaa ja mikä olisi ihanteellinen päivä elämässä - pikemminkin kuin kysymykset, kuten minun on saavutettava 30 tai 40 vuoteen mennessä tai jokin muu mielivaltainen määräaika, kuten opas.

Tämä on ollut Real Viennon luottamuksellista rahaa. Jos sinulla, kuten Blake, on rahasalaisuus, jonka jakamista on ollut vaikeuksia, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteessa rahapiste luottamukselliseksi todellisessa yksinkertaisessa pisteessä com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.

Money Confidential -tuotteen ovat tuottaneet Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, minä, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Kiitos Pod People -tiimimme: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

Jos pidät kuulostasi, voit jättää meille arvostelun Apple Podcastsista tai kertoa ystävillesi Money Confidentialista. Real Simple sijaitsee New Yorkissa. Löydät meidät verkosta osoitteesta realsimple.com ja voit tilata painetun julkaisumme etsimällä Real Simple -sivustoa osoitteessa www.magazine.store.

Kiitos liittymisestäsi ja nähdään ensi viikolla.