Investointi eläkkeelle: Miksi vuosi 2020 aloitin viimein
2020 oli kenenkään epävarma tilikausi - mutta tunsin olevani erityisen kärsinyt nomadisena freelance-kirjailijana, joka on erikoistunut kattaa matkan. Olen ollut freelancerina kokopäiväinen siitä lähtien kun olen valmistunut journalistin tutkinnostani, ja ainoa työelämä, jonka olen koskaan tuntenut, on yksi 1099-luvusta. Minulla ei ole koskaan ollut a 401 (k). Loppujen lopuksi on aina ollut vaikea ennustaa, kuinka paljon voin ansaita kuukausittain tai tiettynä vuonna - ja arvioida neljännesvuosittain verot kuten a itsenäinen ammatinharjoittaja on vuosittainen laukaus pimeässä. En tiennyt, että maailmanlaajuinen pandemia ja äärimmäinen taloudellinen rasitus motivoivat minua aloittamaan ensimmäisenä eläkesijoitus. Siksi aloitin vihdoin sijoittamalla tulevaisuuteeni—Ja kuinka voit myös.
Kävin suurimman osan 20-vuotiaistani eronnut siitä, että elän enemmän kuin vaurio kuin prinssi - vaikka olisin rikas elämänkokemuksista, eikö? ajattelin taloudelliset neuvonantajat ja "varallisuudenhoitajat" olivat
varakas—Luottorahaston lapset ja teknimogulit. Mutta pandemia - ja kaikki siihen liittyvä ura ja taloudellinen epävarmuus - sai minut ymmärtämään pitkän aikavälin suunnittelun ja investointien merkityksen. Olen vuosien varrella löytänyt rahaa pois, mutta en koskaan mitään sovittua päämäärää, enkä ole koskaan tuntenut tarpeeksi itsevarmuutta sijoittaa osakemarkkinoille. Kaikki näytti niin epävakaalta ja riskialttiilta.Ilman työnantajaa vastaamaan eläkesäästöjäni aloin sijoittaa rahaa teini-ikäisenä A Roth IRA Vanguardin kanssa. Mutta pidin kiinni joukkovelkakirjoista ja konservatiivisimmista sijoituksista, koska ajatus menettää kovasti ansaitut raha (kuten mitä tapahtui, kun osakemarkkinat kaatui äkillisesti maaliskuussa 2020) tuntui pelottavalta ja epäoikeudenmukaiselta. Työskentelin yliopistossa ollessani viisi työpaikkaa varmistaakseni, että valmistuin ilman velkaa, ja olen aina ollut hyvä säästämisessä, vaikka minulla ei ole koskaan ollut kuusinumeroiset tulot kuten monet ystäväni.
Rakastan työni, enkä rehellisesti ajattele, että haluan koskaan jäädä eläkkeelle. Mutta lopulta oppia lisää yhdistetyn koron voimasta pitkäaikainen sijoittaminen- plussana ihmiskunnan kuolevaisuuden kohtaaminen kuluneen vuoden aikana - oli minulle kaivattu todellisuuden tarkistus. Freelancerina minulla ei ole yritystä, joka etsii minua; Minun on luotettava itseeni ja oltava taloudellisesti varautunut arvaamattomaan tulevaisuuteen.
Vuoden 2020 lopulla sain tietää Talous kauempana, taloudellinen neuvonantajayritys, jolla on vähintään 100 000 dollaria - toisin kuin miljoona dollaria, kuten monet arvostetut rahoitusneuvojat, jotka keskittyvät korkean nettovarallisuuden asiakkaisiin. Kyllä, se on edelleen a paljon, mutta se oli minulle saavutettavissa oleva luku; Olin juuri tuskin saavuttanut tuon kynnyksen elinikäisillä Roth IRA -säästöilleni Vanguardilla, ja näytti siltä, että saattaa olla aika tehdä liike.
Neuvonantaja, jonka kanssa puhuin kauemmas, vei aikaa ymmärtää minua ja melko epätavanomaista elämäntapaani ja tavoitteitani. En ole varma, että minä koskaan halua ostaa talon, ja ideani amerikkalaisesta unelmasta ei sisällä kahta lasta ja valkoista aitausta. Ennen kuin annoin rahaa tämän yrityksen käsiin, minulla oli kuitenkin kolme erillistä videokeskustelua uuden talousneuvojani kanssa. Hän oli rento ja ystävällinen - ei koskaan painostanut minua, vaan auttoi minua ymmärtämään vaihtoehtoni.
Kun siirsin Roth IRA: n säästöistä sijoittamiseen, tunsin olevani varma ja mukava päätöksessäni. Loppujen lopuksi olin säästänyt niin paljon rahaa vuosien varrella, mutta en sijoittanut sitä kunnolla kasvun edistämiseksi. Oli aika.
Koska minun ei toivottavasti tarvitse käyttää eläkesäästöjäni vuosikymmenien ajan, Farther asetti minulle pitkän aikavälin kasvusuunnitelman, joka sisältää aggressiivisemman sijoitusstrategian. Olen mukavampi tämäntyyppisessä lähestymistavassa nyt kuin silloin, kun aloitin säästämisen eläkkeelle, koska luotan siihen, että neuvonantajani säätää ja hallinnoi investointejani säännöllisesti.
Nyt, vain viidessä kuukaudessa, olen jo ansainnut useita tuhansia dollareita sijoituksistani. Salkkuni arvioidun arvon ennustetaan kaksinkertaistuvan, jos teen sen 95-vuotiaaksi - ja se olisi ilman, että investoisin tästä lähtien lisärahaa (mikä ei ole minun suunnitelmani; Aion jatkaa osallistumistani). On mahdollisuus perustaa säännölliset nostot tarkistustililtäni, mutta ennustamani vähemmän kuin ennakoitavissa olevilla tuloillani päätimme että minulla olisi järkevämpää laittaa pois niin paljon kuin minusta tuntui mukavalta säästää, kun minulla oli hyvä kuukausi tai hyvä neljänneksellä.
Pidän siitä, että pystyn helposti tarkista säästöni ja luoda erillisiä ämpäreitä konkreettisiin tavoitteisiin, kuten minun ensimmäinen kansainvälinen loma pandemian jälkeen. Yritän olla tarkistamatta salkkuani liian usein, koska epävakailla markkinoilla se liikkuu jatkuvasti ylös ja alas. En halua huolehtia itsestäni päivittäisistä muutoksista, kun olen siinä pitkällä aikavälillä.
Tietysti Fartherin vuotuiset kustannukset, 0,80 prosenttia hallinnoitavista varoista, ovat kalliimpia kuin robo-neuvonantajat - jotka vaihtelevat välillä 0,25 - 0,6 prosenttia. Mutta se on halvempaa kuin muilla yrityksillä, joilla on henkilökohtaisia neuvonantajia, jotka veloittavat yleensä 1,5-2 prosenttia. Minulle kuin aloittelevalle sijoittajalle, jolla on korkea nettovarallisuus, räätälöinti on minulle sen arvoinen ja antaa minulle lisää turvallisuutta ja mielenrauhaa.
Vanguard tarjoaa myös henkilökohtaiset neuvonantajapalvelut vuotuisista kustannuksista 0,30 prosenttia hoidettavista varoista, mikä vaatii vähintään 50 000 dollaria, mikä voi olla parempi sijoitusvalinta monille. Charles Schwab käyttää myös hybridimallia Schwab Intelligent Portfolios Premium, yhdistämällä robo-neuvoja sertifioidun taloussuunnittelijan henkilökohtaiseen ohjaukseen ja vähintään 25 000 dollaria. Yhtiö veloittaa kertaluonteisen 300 dollarin suunnittelumaksun ja 30 dollarin kuukausittaisen neuvontamaksun sen jälkeen, mikä on lopulta kalliimpaa kuin Vanguard ensimmäisenä vuonna, jos sinulla on alle 220 000 dollaria sijoitettu. Paras alusta vaihtelee jokaiselle henkilölle, ja robo-advisor-alustoja, kuten Wealthfront, Parannusja M1 Rahoitus, että kaikki veloittavat alhaisia hintoja.
Viimeinen rivi? Riippumatta siitä, minkä alustan, sovelluksen tai taloudellisen neuvonantajan valitset, on tärkeää aloittaa säästäminen mahdollisimman pian. Ja älä pelasta vain; sijoita myös rahasi parhaalla mahdollisella tavalla, jonka avulla se voi kasvaa.