Luottamuksellinen raha: varat avioeron jälkeen

Lähes puolet kaikista avioliitoista päättyy avioeroon - ja se voi jättää paitsi emotionaalisen vaikutuksen myös taloudellisen. Tällä viikolla Alicia (ei hänen oikea nimensä), 49-vuotias koulutuspsykologi New Jerseyssä, käsittelee lapsen taloudellisia seurauksia. avioero - mukaan lukien selvitys siitä, kuinka hoitaa hänen ottamansa velka, perustaa uusi kotitalous ja päästä takaisin vankalle taloudelliselle pohjalle.

"Minulla ei ollut sänkyä, jätin pöytätietokoneen - sellaisia ​​asioita, joista et välttämättä ajattele", Alicia sanoo. "Minulle on aiheutunut paljon kustannuksia."

Sen lisäksi, että Alicia yrittää maksaa luottokorttivelkansa ja autolainansa, hän haluaa auttaa kahta poikaansa yliopistokuluissaan. "Haluan auttaa heitä niin paljon kuin pystyn", hän sanoo. "Minusta tuntuu kuin pettäisin lapseni. Tiedän, että pitkällä aikavälillä se todennäköisesti hyödyttää heitä, jos olen taloudellisesti vakaa - heidän ei tarvitse auttaa minua. Mutta sydämestäni vuotaa, kun he sanovat, että haluan todella auttaa teitä. "

Isäntä Stefanie O'Connell Rodriguez tapasi talousasiantuntijan ja asianajajan Tasha Cochranin Yksi iso onnellinen elämä, joka onnistui myös avioerolla, auttamaan Aliciaa priorisoimaan menonsa. Yksi asia, jota monet ihmiset eivät ymmärrä naimisiin, Cochran sanoo, on laillinen kumppanuus, jonka teet allekirjoittamalla avioliittoluvan.

"Ymmärtäminen laillisista takertumisista, joita tapahtuu, kun menette naimisiin - ja miltä näyttää yrittää pura nämä asiat - se auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä suhteesi aikana " Cochran sanoo. "Tällä tavoin, olitpa sinä ja kumppanisi ja pysytkö yhdessä koko elämän ajan, molemmat voivat silti olla taloudellisesti hyvin hoidettavissa."

Cochran neuvoo avioeroa käyviä varmistamaan, että he saavat oikeudellista neuvontaa että rahoitusjärjestelyt ovat oikeudenmukaisia ​​ja tarkastella tätä mahdollisuutena keksiä uudelleen elämää.

Ja vaikka Alicia haluaa auttaa lapsiaan heidän korkeakouluopetuksessaan, Cochran neuvoo, että hänen on ensin varottava omaa talouttaan. "Sinun on ensin pukeuduttava omaan suojamaskiin", Cochran sanoo. "Mielestäni yksi kysymyksistä, jotka hänen pitäisi kysyä itseltään, on se, mikä tuntuisi hänelle huonommalta, koska hän ei pystyisi elättämään itseään taloudellisesti, joten hänen lapsensa ovat koukussa auttamiseen hän tukee itseään loppuelämänsä ajan tai hankkii nyt taloudellisen naamionsa, jotta hän voi tarjota heille lisätukea, kun hän on huolehtinut omasta taloudellisesta toiminnastaan tilanne."

Kuuntele tämän viikon Luottamuksellinen raha -"Olen juuri eronnut. Kuinka rakennan taloni uudelleen?! "- kuulla Cochranin ja Rodriguezin vinkit uuden taloudellisen elämän luomiseen avioeron jälkeen.

Raha luottamuksellista on saatavilla Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Nitoja, Player FM, tai missä tahansa kuuntelet suosikki podcastejasi.

__________

Alicia: Vaikka tunsin helpotusta päästä eroon avioliitosta, tuntui paljon hukkua, jongleeraamalla kaikkia näitä erilaisia asioita ja ylläpitää kokopäiväistä työtäni ja yrittää löytää uudelleen kuka olen osana avioeroa, ja siitä on tullut vähän monimutkainen.

Amelia: Siinä vaiheessa olimme olleet yhdessä lähes vuosikymmenen. Kukaan ei mene siihen ajattelemalla, että todennäköisesti hajoaisimme, mutta kuka tahansa voi erota yhtä itsevarmasti kuin sinä.

Lexie: Luulen, että tarvitsen vain rohkaisua ja tarvitsen ihmisten kirjautumaan sisään ja kysymään minulta, niin miten kaikki menee taloudellisesti? Voinko tehdä mitään auttaakseni?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, podcast osoitteesta Todella yksinkertainen rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntänne, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään puhumme 49-vuotiaan koulupsykologin kanssa New Jerseystä, jota kutsumme Aliciaksi - emme hänen oikeaa nimeään.

Alicia: Suhteeni rahaan on nyt hieman monimutkainen. Kävin juuri läpi avioeron. Joten olen kahden korkeakouluikäisen lapsen yksinhuoltajaäiti. Yritän säästää rahaa sadepäivärahastolle sen lisäksi, että maksan paljon velkaa, jonka olen saanut joko avioliitostani tai avioerostani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avioero, kuten muutkin tärkeimmät elämänvaihdoksen hetket, voi olla kallista. Ja taloudelliset vaikutukset yleensä putoavat eniten naisille yksi tutkimus havaittiin, että heteroseksuaaleissa naisten kotitalouksien tulot laskevat 41% avioeron jälkeen, mikä on melkein kaksinkertainen miesten kokonaistulojen menetys.

Millainen oli suhde rahaan, kun olit naimisissa?

Alicia:  Se oli erittäin stressaava suhde. Entinen aviomieheni pyrki ostamaan asioita mielijohteella, ja minä hoidin kaiken talouden. Minä maksoin laskun. Tunsin, mitä tiedät, mitä tulee sisään, näen, mitä tapahtuu, enkä pystynyt säästämään.

Meillä oli vähän varastoa, joten myimme sen ja maksoimme huomattavan määrän velkaa. Mutta meillä oli vielä paljon jäljellä. Jaoimme asuntolainan. Myös sellainen monimutkaistui, koska asuimme vielä jonkin aikaa ennen kuin muutin pois.

Minulla ei ollut sänkyä, jätin pöytätietokoneen. Tiedätkö sellaisia ​​asioita, joita et välttämättä ajattele. Joten minulla on ollut paljon kustannuksia.

Minun on periaatteessa luotava laskutuslaskelma jakamina kustannuksina meidän kahden välillä ja siitä, mitä lapset saivat ja vastaavia asioita.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Avioliiton taloudellisen purkamisen prosessi voi olla paljon monimutkaisempi kuin tosiasiallinen avioliitto. "Sinun", "minun" ja "meidän" rajalla on taipumus hämärtyä ajan myötä. Perustoiminnoista, kuten laskuista ja pankkitileistä, suuriin omaisuuseriin ja velkoihin, kuten koteihin ja opintolainoihin - sinun tehtäväsi on siivilöidä ja jakaa taloudelliset elämä, joka on sulautunut vuosien varrella, usein muutamassa kuukaudessa, mikä voi tehdä prosessista ylivoimaisen, monimutkaisen ja kalliiksi.

Joten sinulla on kaikki nämä kertaluonteiset kulut. Lisäksi suunnittelet nyt omia tulojasi. Ja sitten tämän lisäksi sinulla on velkaa avioerosta, eikö?

Alicia: Joo. Jaoimme velkamme suhteellisen tasavertaisesti. Teimme yhteistyötä sovittelijan kanssa auttaaksemme meitä tarkastelemaan näitä taloutta hieman lähempänä. Joten hän lähti opintolainan ja jonkin muun luottokorttilainan kanssa, ja sitten minulla on autolaina autolleni. Meillä on autolaina poikamme autoon.

Yksi luottokorteista on aikaisempien velkojen yhdistäminen. Se on noin 14 000 dollaria. Lisäksi on toinen, jolla on noin 5000 dollaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oletko keksinyt suunnitelman siitä, miten haluat käsitellä heitä?

Alicia: Olen edelleen eräänlainen nokkela sitä. Hain uutta luottokorttia, joka ei ollut antanut minulle korkoa 15 kuukauden ajan.

Joten pääsin eroon erittäin korkeakorkoisesta luottokortistani tällä tavalla. Yritän tasapainottaa sen maksamisen ennen korkojen alkamista tai korkojen velkakorttien maksamista.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Tuntuuko sinusta, että edistyt?

Alicia: Minusta tuntuu olevani, mutta se näyttää prosessissa hyvin hitaalta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja oletko pystynyt tai oletko yrittänyt luoda budjetin ottaen kaikki nämä asiat huomioon?

Alicia: Olen tavallaan pitänyt luetteloa kuukausikuluistani, jotta voin todella nähdä, mihin kulutan. Budjetointi, jossa en ole koskaan ollut kovin hyvä, koska tiedätkö, tällä viikolla vietän, tiedät, X rahamäärän, ja ensi viikolla se on X plus toinen 30 dollaria, koska tapahtui jotain muuta.

Koska olen kouluttaja, saan palkkaa vain 10 kuukautta vuodessa. Piirini palkkaa tekemään kesätöitä, mutta osan rahoista, joita teen kesällä, saan vasta syyskuussa. Joten se on ollut toinen huolenaihe säästää sateista päivää ja säästää kesää varten, kun tiedät, että olen yksin ja minulla ei ole jatkuvasti luotettavia tuloja.

Ja se näytti kuuluvan luottokorttivelkaamme kesäkuukausina, jolloin meillä oli vähemmän käteistä tulossa, päivittäistavaramme ja kaasumme rahat, jotka menisivät luottokorteille, emmekä koskaan koskaan saaneet kiinni ylös.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuinka tulevaisuuden ajattelu vaikuttaa siihen?

Alicia: Minulla on oikeus jäädä eläkkeelle noin kuuden vuoden kuluttua. Haluaisin mielelläni pystyä siihen, mutta tiedän, että minun on tehtävä työtä. Joten voisin yrittää vaihtaa uraa, mutta haluaisin jäädä eläkkeelle ja nauttia elämästä hieman.

Minulla on nykyisen työpaikkani kanssa eläkettä, joka on hyvin antelias. Hmm, olen tallentanut vähän sisään kuin 403B, luulen.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Se on hyvin vähäinen, mutta tiedän, että on tärkeää alkaa tehdä se. Minun olisi pitänyt tehdä se kauan, kauan sitten. Minusta tuntuu kuin pelaan kiinni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vaikuttaako avioero lainkaan eläkevaroihisi?

Alicia: Se oli yksi asia, jonka pystyin säästämään. Pidin eläkkeeni ja hän piti talon. Lakimieheni sanoo, että olen huonokuntoinen, mutta eläkerikas.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kun heteroseksuaaliset vanhemmat eroavat, naiset tyypillisesti tullut ensisijaisiksi hoitajiksi, mikä tutkijoiden mukaan nostaa paitsi naisten kotitalouskustannuksia myös estää heidän ansaitsevansa.

Nyt, koska lapsesi ovat korkea-ikäisiä. Onko tämä edelleen budjettisi erä, joka tukee niitä millään tavalla?

Alicia: Joo. Yksi poika asuu kotona kanssani. Hän menee yhteisöopistoon. Toinen poikani on poissa koulusta, mutta hän tulee kotiin taukoihin ja kesän ajan. Joten kyllä, minulla on kustannuksia heille. Ja sitten tämän lisäksi haluan auttaa heitä niin paljon kuin pystyn.

Nuorempi poikani, joka käy yksityiskoulussa, on jo melkein käyttänyt 529: tä ensimmäisellä lukukaudellaan. Toisella poikallani, joka on yhteisöopistossa, on vielä kunnollinen pala jäljellä. Joten haluaisin auttaa poikaani, myös nuorempaa poikaani, tiedätkö, hänen kuluissaan. Hän on ottanut opintolainoja loput.

Jos voin osallistua vain vähän lievittääksesi sitä stressiä hänelle, en halua hänen menevän samalle polulle kuin minä. Haluan, että hän tuntee olonsa kunnossa tullessaan yliopistosta, maksoin juuri opintolainani ehkä seitsemän vuotta sitten. Joten tiedän miltä se on.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Miltä tuntuu noudattaa neuvoja priorisoida omat säästösi ennen kuin autat lapsiasi taloudellisesti yliopistossa?

Alicia: Minusta tuntuu kuin pettäisin lapseni. Tiedän, että pitkällä aikavälillä siitä on todennäköisesti hyötyä myös heille. Jos olen taloudellisesti vakaa, heidän ei tarvitse auttaa minua. Mutta sydämeni vuotaa, kun he sanovat, että haluan todella auttaa teitä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jos odotat poikasi asuvan kanssasi seuraavien vuosien ajan ja hän saa työpaikan, voitko kuvitella ehkä hänen osallistuvan talouteen taloudellisesti?

Alicia: Joo. Olen ajatellut sitä. En usko, että laskuttaisin häntä kuin mitä tahansa erittäin korkeita verokantoja, mutta haluaisin hänen alkavan ottaa jonkin verran omistusta, koska luulen, että se antaa hänelle enemmän verovastuuta. Hän työskentelee osa-aikaisesti ja kun hän näkee tuon rahan, se sammuu.

Ja olen kuin, okei, muista, että sinun on maksettava puolet autovakuutuksestasi, joten odotan, että hän antaa pienen osuuden auttaakseen joitain kuluja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oliko tämän prosessin läpi yllättäviä asioita?

Alicia: En halua avioeroa kenellekään. Mutta voima ja rohkeus, joka kului, jotta pääsin sinne, ja sitten voimaantumisen tunne sen läpi.

Ja nyt minusta tuntuu, okei, olen nyt hallinnassa. Siinä on myös kääntöpuoli. Koska minusta tuntuu hieman hermostuneelta, koska nyt hallitsen itseäni ja mitä jos sekaisin jotain.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Missä toivot olevasi viiden vuoden kuluttua?

Alicia: Haluaisin olla ilman velkaa ja sitten alkaa nähdä eläkesäästöni tai sadepäiväsäästöni kasvavan.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kuinka luulet, että tuntuisi maksaneen kaiken tuon velan?

Alicia: Se olisi niin suuri taakka. Se olisi mahtavaa. Tunnen oloni hyvin vapaaksi. Kuten tunnen olevani vapaa nyt, kuten avioeron yhteydessä, mutta mielestäni se olisi eksponentiaalisesti vielä enemmän vapauttavaa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuten Alicia mainitsi, avioeroprosessin viimeisteleminen voi olla vapauttavaa, mutta samalla pelottavaa, varsinkin kun on kyse rahasta. Joten tauon jälkeen puhumme talousasiantuntijaan, joka on itse kokenut sen - ja hän jakaa hänen suositellut strategiat Alicialle ja kaikille muille, jotka käyvät läpi taloudellisen rakenteensa uudelleen elää.

Tasha Cochran on asianajaja ja talousasiantuntija, joka auttaa perheitä rakentamaan vaurautta suosituista YouTube-kanavistaan ​​ja blogistaan ​​onebighappylife.com. Saadaksemme paremman käsityksen avioeron taloudellisista vaikutuksista, Tasha ja minä syvensimme ensin avioliiton oikeudellisia ja taloudellisia seurauksia.

Tasha Cochran: Joten kun menette naimisiin, kiinnität taloudellisen hevosesi jollekin muulle. Olen valtava kannattaja ihmisille, jotka ymmärtävät, että tunteiden ja rakkauden ja omistautumisen välillä on ero sitoutuminen, joka tapahtuu, kun päätät olla kumppanissa jonkun kanssa eliniän ajan, ja laillinen joukko oikeuksia, jotka tapahtuvat, kun allekirjoitat a avioliitto lisenssi.

Ymmärtää oikeudellinen nippu oikeuksia, oikeudelliset takertelut, joita tapahtuu, kun naimisiin ja ymmärtämällä myös miltä näyttää yrittää irrottaa nuo asiat, jos päätät lopettaa kumppanuus. Se auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä suhteesi aikana niin, että sinä vai et ja kumppanisi ja pysyä yhdessä koko elämän ajan, molemmat voivat silti olla taloudellisesti hyvin hoidettavissa riippumatta siitä tapahtuu.

Joten menin naimisiin ensimmäisen kerran 21-vuotiaana. Ja minulle se oli hyvin paljon tuolloin elämässäni emotionaalinen asia. Ja varsinkin naisina, mielestäni meillä on tämä yhteiskunnallinen tahto mennä naimisiin, koska naisarvomme on sidottu siihen, onko mies valmis naimisiin kanssamme. Se on niin valitettavaa. Ja lopulta yhdeksän vuoden kuluttua avioliitosta avioliitto hajosi ja päädyimme eroon.

Tällä hetkellä olen asianajaja, joten tein oman avioeroni ja tajusin kuinka sotkeutuneet olimme. Ja tajusin, että monet tekemistäni taloudellisista päätöksistä perustuivat täysin olettamukseen, että auttaisimme yhdessä selvittämään tien ulos päätöksestä.

Joten esimerkiksi kun menin oikeustieteelliseen kouluun, entinen aviomieheni lakkasi työskentelemästä ja hän palasi takaisin kouluun, ja lakimieheni lainat tukivat meitä ja tyttäremme Alexisia kolmen vuoden ajan. Joten minulla oli melkein 200 000 dollarin arvosta opintolainaa, kaikki nimessäni. Ja se jää minulle avioeron jälkeen.

Ja se tuli ehdottomasti esiin, kun tapasin nykyisen elämänkumppanini Josephin. Suhteemme yhdeksän ensimmäisen vuoden aikana olimme täysin sitoutuneita olemaan elämänkumppaneita, mutta suhtauduimme hyvin strategisesti talouteen. Päätimme lykätä laillisen avioliiton solmimista, koska kiinnitimme enemmän huomiota laillisiin takertumisiin.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kun ihmiset puhuvat avioliitosta, he eivät usein ajattele todellisuutta, että avioliitto ei toimi. Ja se todella satuttaa naisia.

Tasha Cochran: Voi tuntua, että olemme epäonnistuneet. Kyse ei ole koskaan vain meidän taloudestamme. Vietämme paljon aikaa ajattelemalla. No, olimmeko meidän syytä, että tämä suhde hajosi? Ja sitten on myös niin paljon ajattelua, aionko löytää jonkun toisen?

Olen niin kiitollinen, että tein sisäisen työn tunnistaakseni, että arvollani ei ole mitään tekemistä sen kanssa, olenko naimisissa jonkun kanssa vai ei.

Olen itsessäni arvokas ja pystyn huolehtimaan itsestäni taloudellisesti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se on niin tärkeä asia.

Tasha Cochran: Me kaikki haluamme ajatella, että kumppanuutemme tulee olemaan ikuisesti. Se on visio, joka meillä on, kun aloitamme kumppanuuden. Ja jos meillä ei ole terveellistä rahaa ja suhdedynamiikkaa, jonka vanhemmat tai muut vaikutuspiirissämme olevat ihmiset ovat meille mallinneet, sitten on todella vaikeaa selvittää: 'Hei, minulle on todella tärkeää ymmärtää, mitä meidän kanssa tapahtuu talous. '

Vaikka kumppanini olisi ensisijaisesti vastuussa teloituksesta. Minun on vielä ymmärrettävä se. Jos meillä ei ole ketään kertomasta tätä, niin on helppo joutua oletusrooliin, jossa on, okei, teen vain rahat. Hän voi hoitaa sen päivittäisen toiminnan.

Sanoisin, että vain tunnista, että teit parhaan mahdollisen päätöksen tiedoilla, jotka sinulla oli tuolloin. Ja haluan kutsua näitä, en tekisi sitä uudestaan, poistamaan leimautumisen käyttämällä sanoja, kuten virhe ja pahoillani. Kutsutaan heitä vain WDTA: ksi.

En tekisi sitä uudestaan. Ja se saa sen tuntumaan niin kevyeltä, kuten, okei, se oli opetus, jonka olen oppinut siitä. Nyt tiedän, kuinka tärkeää on ymmärtää, mitä taloudellani tapahtuu. Ja se on tehokas oppitunti, jota voit käyttää, vaikka edes seuraavan suhdettasi ulkopuolella, voit soveltaa sitä, jos päätät työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa.

Tai veroasiantuntija tai kirjanpitäjä, ymmärtäen, että vaikka työskentelet lisensoidun ammattilaisen kanssa, pukki pysyy silti kanssasi. Sinun on silti oltava täysin koulutettu, miten taloutesi toimii ja mitkä ovat taloudelliset tavoitteesi. Et koskaan anna jonkun muun hallita sitä sinne, missä et ole tietoinen siitä, mitä tapahtuu.

Ja se on tehokas oppitunti. On syytä olla kiitollinen siitä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten mistä aloitat?

Tasha Cochran: No, kun erot, se on merkittävä elämänmuutos. Se on periaatteessa kuin muuttaisi vanhempien talosta ensimmäistä kertaa, mutta ilman vanhempiesi apua. Nyt sinun on tehtävä kaikki yksin. Se tuntuu erittäin ylivoimaiselta, koska siellä tapahtuu niin paljon kerralla, mutta se on myös hieno tilaisuus ajatella hänen elämäänsä. Keksi uudelleen, miltä hänen elämänsä näyttää, ja ymmärrä todella kuka hän on ja miten hän haluaa käyttää rahaa.

Joten haluaisin, että hän löytää vain ilon siitä itsetutkiskelusta, jonka hän saa tehdä juuri nyt ja antaa itselleen tilaa ja aikaa. Hänen ei tarvitse tehdä kaikkia päätöksiä heti. Hän voi vain tehdä aivotallennuksen, luetella kaiken ja antaa itsensä vain olla ja elää tässä uudessa todellisuudessa vähän samalla kun hänestä tuntuu, ettei hänen tarvitse aloittaa sammuttamista heti, koska se johtaa siihen tunteeseen musertaa.

Alicia on hoitanut perheen taloutta. Joten hän tietää, kuinka varmistaa, että hänen vuokransa maksetaan ajoissa. Hän osaa tasapainottaa budjetinsa niin, että maksaa sähkölaskunsa. Mutta muuten, on hyvä, että jotkut pallot putoavat, koska meidän on myös käsiteltävä eroja aiheuttavia tunteita.

Tiedän puolestani, kun menin läpi avioeroni, unohdin ensimmäistä kertaa koskaan maksaa laskuja. Ja nyt 10 vuotta sen jälkeen, toivoisin, että olisin antanut itselleni hieman enemmän armon. Kaikki sujui hyvin. Maksoin viivästysmaksun saadakseni sähkön takaisin päälle. Maksin myöhästymismaksun sinä 30 päivänä, myöhässä luottokorttimaksustani.

Pelkkä muistutus itsellemme siitä, että mitä elämässämme tapahtuu juuri nyt, ei määrittele tulevaisuuden kaikkia puolia. Ja on hyvä, jos tänä myrskyisenä aikana jotkut taloudelliset pallot putoavat, voimme noutaa ne takaisin ja voimme rakentaa vielä paremman elämän.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mielestäni se on todella tärkeä asia, koska toinen Alician tuskakohdista on, että hänen avioeroaan ollaan viimeistelemässä. Joten tämä tulee olemaan hänen ensimmäinen kokonainen vuosi, joka todella alkaa hoitaa omaa budjettiaan vain omilla tuloillaan.

Ja hän on kouluttaja. Joten hänelle maksetaan vain 10 kuukautta vuodessa. Onko sinulla strategioita kuinka luoda jonkinlainen vakaus epävakaammassa ympäristössä?

Tasha Cochran: Joo. Joten suosittelen, riippumatta siitä, mistä tulosi tulevat, että budjetoit yhden vuoden menosuunnitelman avulla, jotta koko vuosi on asetettu edessäsi. Ja mikä se on, on ennakoiva budjetoinnin muoto. Joten sen sijaan, että reagoisit laskuihisi, kun ne tulevat, teet joitain suunnitelmia siitä, mitä aiot tehdä rahoillasi ensi vuoden aikana.

Ja se auttaa myös sinua todella nähdä, kuinka joka kuukausi kuluu, kuinka taloudelliset päätöksesi tässä kuussa vaikuttavat taloudesi, kuusi, kahdeksan tai kymmenen kuukautta, mikä auttaa meitä tekemään parempia taloudellisia päätöksiä hetki. Mutta se on myös todella tehokas työkalu, jos sinulla on arvaamattomat tulot, koska huolimatta siitä, että tulosi ovat arvaamattomia, kulut ovat 100% ennustettavissa. Sähkölaskusi erääntyy edelleen, asuntolainasi tai vuokrasi erääntyy edelleen. Joten tiedät, että nuo asiat ovat tulossa. Joten laajennetulla menosuunnitelmalla, jossa tarkastelet useita kuukausia kerralla, voit alkaa varata rahaa nyt niille kuukausille, kun tiedät, että tulosi laskevat.

Suosittelen myös, koska hän on taloudellisessa siirtymäkaudessa, jossa olisi hyödyllistä ylimääräistä rahaa, jonka hän näkee voiko hän aloittaa pienen sivutoiminnan, tehdä ylimääräistä rahaa näiden kahden kuukauden aikana, koska se todella auttaa häntä, kun hän haluaa rakentaa taloudellista perustaan ​​ja ostaa tarvitsemansa asiat tähän uuteen vaiheeseensa elämää.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, puhumalla joistakin vaatimuksista, joita hän käsittelee, yksi suurimmista on vain avioliiton ja avioeron velka. Ja suuri osa siitä on luottokorttivelkaa. Mikä on strategiasi sen torjumiseksi?

Tasha Cochran: No, hänen ensimmäinen askel tulee olemaan tietää jokaisen velan saldot ja maksut niin, että hän tietää mitä hän on työskennellä heidän kanssaan, koska ainoa tapa luoda luotonmaksusuunnitelma on ymmärtää mitä tällä hetkellä tapahtuu talous.

Sitten hänen seuraava asia on, että hänen on ymmärrettävä, mitä hänen budjetillaan tapahtuu, koska hänen budjettinsa on muuttunut dramaattisesti. Hän ei voi luottaa viime vuoden budjettiin, koska hän oli vielä tuolloin naimisissa.

Ja nyt hänellä on täysin erilainen budjetti. Joten hänen on ymmärrettävä, okei, kuinka paljon tuloni ovat? Miltä kuluni näyttävät? Ja mikä on budjettini ylijäämäni? Kuinka paljon harkinnanvaraisia ​​tuloja hänellä on jäljellä kuukauden lopussa sen jälkeen, kun hän on täyttänyt kaikki vaaditut kulut? Joten se on numero kaksi, mutta numero kolme, on tasapaino... kaikki nämä harkinnanvaraiset tulot eivät välttämättä ole käytettävissä velkojen maksamiseen, koska hän rakentaa elämää samanaikaisesti.

Joten haluan hänen luetellakseen myös olennaiset kulut, jotka hänen on suoritettava kotitalouden rakentamisen loppuunsaattamiseksi. Tarvitseeko hän huonekaluja? Tarvitseeko hän ruokailuvälineitä? Tarvitseeko hän vasaraa ja ruuvimeisseliä, poraa, kuten asioita, joita me kaikki pidämme itsestään selvinä?

Kun olemme yhdistetyssä kotitaloudessa, mutta jaat kotitalouden, yhtäkkiä niitä asioita, jotka joudut nappaamaan, koska sinun tarvitsee elää, ei ole enää.

Ja sitten hän voi päättää, kuinka paljon rahoistaan ​​hän haluaa maksaa velkansa maksamiseen, kuinka paljon hän haluaa käyttää tapaamiseen tämänhetkiset tarpeet ja kuinka paljon hän haluaa käyttää mielihyväkulutukseen juuri nyt, koska [osa rahoistasi tulisi aina varata ilo.

Niin monet ihmiset joutuvat äärimmäisen säästökiertoon ja käyttävät kuluttavia menoja, jotka sitten hidastavat heidän etenemistään, koska he ottavat odottamattoman velan. Ja sen sijaan, että vain antaisivat itselleen luvan sanoa, hei, tiedätkö, rakastan syödä ulkona kerran tai kahdesti kuukaudessa. En halua mennä yli laidan ja syödä päivittäin, koska tiedän, että se lisää velkaa, mutta entä jos päätän, olen valmis käyttämään 25 dollaria viikossa ulkona syömiseen. Joten onko syöminen ulkona, on pieniä pieniä herkkuja kerran viikossa, tai säästän kaiken tämän todella mukavalle ravintolaillalliselle kahdesti kuukaudessa, kerran kuukaudessa. Tuo on okei.

On okei käyttää rahaa asioihin, jotka tuovat sinulle iloa, koska se tekee menosuunnitelmastasi jotain, johon voit pitää kiinni pitkällä aikavälillä, koska saat pienet nautinnot ja saat myös ilon katsella, kuinka saavutat taloudelliset tavoitteet, tarkkailla velkaasi, katsella pesämunasi lisääntyä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten se on toinen pala tästä, ja mielestäni meidän on puhuttava siitä, että Alicia on 49-vuotias. Joten hän ajattelee eläkettä. Joten miten hän voi sisällyttää osan säästöistä kaikkeen muuhun?

Tasha Cochran: Tiedän, että hän toivoisi jäävänsä eläkkeelle melko pian hänen viisikymppisenä, mutta tämä olettamus saattoi perustua hänen yhteiseen taloudelliseen tilanteeseensa kumppanin kanssa. Joten luulen, että hänen on otettava askel taaksepäin ja arvioitava, mitä taloudellisia resursseja hänellä on käytettävissään uudessa elämässään, ja alkaa arvioida, okei.

Milloin voin tosiasiallisesti jäädä eläkkeelle nykyisten säästöjen ja eläkkeen perusteella, koska hän on opettaja. Hän haluaa saada selvää siitä, miltä kyseinen eläke näyttää, kuinka paljon rahaa se on antaa hänelle ja kuinka paljon rahaa hänellä on oltava eläkkeellä voidakseen elää haluamansa elämäntavan.

Hän saattaa huomata, että hänen on työskenneltävä vähän kauemmin kuin hän ajatteli saavuttaakseen sekä eläke- että velkasitoumuksen tavoitteensa. Mutta ainoa tapa tietää se on hänen saada selville, kuinka paljon hänen eläkkeensä antaa hänelle ja kuinka paljon hän haluaa saada eläkkeellä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten toinen osa tästä on se, että hänen poikansa ovat molemmat korkeakouluikäisiä. Ja kysyin häneltä, onko hän kuullut tämän neuvon omien säästöjen asettamisesta etusijalle lapsesi korkeakouluopetukseen tai heidän kuluihinsä, kun he alkavat yrittää pitää siitä itsestään. Ja hän sanoi sanoinaan, että tuntui pettämältä priorisoida omat säästönsä. Mitä mieltä olet siitä?

Tasha Cochran: Jos vanhempi hävitetään, lapsella ei ole ketään auttamaan heitä. Joten sinun on ensin pukeuduttava omaan suojamaskiin. Luulen, että yksi kysymyksistä, jotka hänen pitäisi kysyä itseltään, tuntuisi hänelle huonommalta - koska hän ei pysty elättämään itseään taloudellisesti, joten hänen lapsensa ovat koukussa auttamiseen hän tukee itseään loppuelämänsä ajan tai hankkii nyt taloudellisen naamionsa, jotta hän voi tarjota heille lisätukea, kun hän on huolehtinut omasta taloudellisesta toiminnastaan tilanne?

Uskon myös, että puhuminen jonkun 19-vuotiaana. Hän asuu kotona juuri nyt pandemian takia. Hän ei mennyt pois yliopistosta tänä vuonna, mutta haluan opettaa hänelle jonkin verran taloudellista vastuuta. Joten hän maksaa joistakin asioista talon ympärillä, mutta me katamme hänen yliopistokulut.

Olen aina asettanut etusijalle omat eläkesäästöni. Joten taloudellisten tavoitteideni saavuttamiseksi ykkönen saavuttaa vähimmäissäästöosuuteni. Joten tiedän, että olen peitetty pesämunalleni. Ja sitten myöhemmin rivillä, kuten numero kolme tai numero neljä, maksuttaisi hänen yliopistotilisi ja maksaisi yliopistosta hänelle, koska tiedän sen yksi parhaista asioista, joita voin tehdä hänen hyväkseen, on varmistaa, että taloudellisesta tulevaisuudestani huolehditaan täysin, ja siirtyä sitten auttamaan häntä kaikin tavoin voi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten puhuit siitä, että tyttäresi osallistuu taloudellisesti vähän talouteen. Kuinka Alicia voi tässä tapauksessa, mutta kukaan aloittaa keskustelun lastensa kanssa?

Tasha Cochran: Kohtelin tyttäreni vain aikuista. Olen kuin okei, olet aikuinen. Olemme kämppäkavereita. Kuinka kämppäkaverit kohtelevat toisiaan? Aloitimme keskusteluja siitä, okei, tämä on kuinka paljon talo maksaa juoksemisen. Näin paljon ruoka maksaa. Tässä on mielestämme oikeudenmukainen panoksellesi, ja se on todella selvästi alle kotitalouden ylläpitämisen kustannukset.

Tarkoituksena on, että hän saa tunteen siitä, miltä tuntuu alkaa maksaa omalla tavallasi mitä asioita todella maksaa, vain auttaa häntä asettamaan odotuksen sille, mitä elämä hän haluaa kustannukset.

Ja luulen, että kun vanhemmat eivät tee niin, se saa lapset ajattelemaan, että he voivat elää tiettyä elämäntapaa ja sitten hyödyntää velkaa elääksesi tämän elämäntavan, ja sitten sinun on käytettävä aikaa kiinni takaisin, rakentamalla, että paremmat taloudelliset tapoja.

Joten mielestäni on syytä keskustella, istua hänen kanssaan, auttaa häntä laatimaan menosuunnitelma ja asettamaan oma taloudellinen tavoitteita hänen taloudelliselle tulevaisuudelleen ja auta häntä näkemään hänen tekevän niin, jotta normalisoituu tällaisten taloudellisten asioiden saaminen keskustelut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia on avioeroprosessin lopussa ja hoitaa kaikki siitä ja hänen avioliitostaan ​​aiheutuneet kulut. Mutta mitä sanoisit jollekin, joka on vasta aloittamassa prosessia?

Tasha Cochran: Ensinnäkin, suosittelen asianajajan hankkimista, ja se tulee olemaan kallista, mutta on niin tärkeää saada oikeus. Ja vaikka yrität tehdä sen itse, niin monia asioita saatat kaipaamaan. On niin monia asioita, joista saatat luopua edes tajuamatta sitä. Oletetaan esimerkiksi, että olit kotiäiti ja kumppanisi on se, joka työskenteli, ja heillä on eläketilit ja kaikki on heidän nimessään. Ja luulet, että se on heidän nimessään. Se on heidän. Luulen, että en voi tehdä mitään asialle, kun todellisuudessa sinulla voi olla oikeus puoleen siitä. Siksi on niin tärkeää, että sinulla on asianajaja, joka voi kertoa sinulle lailliset oikeutesi.

Asianajaja voi myös auttaa sinua navigoimaan vaikeimmissa taloudellisissa sekaantumisissa, kuten mitä talolle tapahtuu. Kuinka kauan sinun on saatava velkoja toistensa nimistä, jotta et enää ole vastuussa siitä. Numero kaksi, aloita kouluttamaan itseäsi henkilökohtaisesta taloudesta, siitä, miten nämä asiat toimivat, jotta voit esittää oikeita kysymyksiä, jotta ymmärrät kun asianajaja, välittäjä, tuomioistuin antaa sinulle täyden taloudellisen kuvan edessäsi, että ymmärrät mitä on tapahtuu. Joten voit kysyä mitä tarvitset. Joten, niin tärkeää.

Ja tiedätkö, ehkä suosittelen myös, jos voit, saada terapeutti auttamaan sinua tämän erittäin vaikean tunne-ajan aikana, auttaa sinua navigoimaan tekemissäsi päätöksissä ja parantamaan sinua siirtyessäsi tähän uuteen visioosi elämää.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vaikka tämän viikon kuuntelija on jo viimeistelemässä avioeroaan ja rakentamassa taloudellista elämäänsä tulevaisuuden ympärille, on tärkeää, että kuka tahansa avioliiton päättämisprosessin aikana on ymmärrettävä, mitä kyseinen oikeudellinen sopimus merkitsee heidän rahoilleen heidän lakiensa perusteella osavaltio. Mitä enemmän ymmärrät näiden lakien toimivuuden, sitä ennakoivammin voit suojella omaa taloudellista hyvinvointiasi, jos sinun pitäisi milloin tahansa päättää lopettaa avioliittosi.

Tietenkin ammatillisen avun pyytäminen - oikeudellisesti ja taloudellisesti - aloittaessasi voi olla erittäin arvokasta. Vaikka tiedot riippuvat olosuhteistasi ja tilanteestasi, nämä ovat vain muutama taloudellisen toiminnan vaihe, joka on otettava huomioon prosessia aloitettaessa: perustaa sekki-, säästö- ja luottokortti omalle nimellesi, jos sinulla ei vielä ole niitä, joten voit aloittaa oman luottosi rakentamisen ja saada rahaa autonomia. Vaihda edunsaajia tarpeen mukaan vakuutuksiin, testamenteihin, trusteihin, välitystileihin jne. Tee luettelo kaikista varoistasi - mukaan lukien korkeakoulujen säästö- ja eläketilit - ja kirjaa kaikki velat, kuten asuntolainasi ja luottokorttisi, joten että sinulla on selkeä kuva siitä, mitä sinun on erotettava kumppanistasi - keräämällä asiakirjoja, kuten veroilmoituksia, ja yhtä monta yksityiskohtaa, kuten tilinumeroita, kuin mahdollista.

Kun olet Alician tavoin viimeistellyt avioerosi, voit aloittaa taloudellisen uudelleenrakentamisen arvioimalla mitä nyt sinun ja sinun on yksin - sekä varat että velat - tekemällä menosuunnitelma, joka perustuu uusien tulojesi, omaisuutesi ja velkojesi todellisuuteen ja rakentuu uuden painopisteet. Pidä mielessä, että vaikka saatat palata perusasioihin joistakin asioista, kuten selvittää millainen sairausvakuutus sinulla on, tai toimittaa oma asunto ensimmäistä kertaa - elämä ei ole lineaarista, ja on hyvä, että jotkut pallot putoavat työskennellessään läpi kaiken muun, mikä tulee hankintaprosessin mukana eronnut.

Mutta muista, että prosessi on myös mahdollisuus uudelleenkäsittelyyn ja selvittämiseen, mitä haluat rahojesi mahdollistavan sinulle. Vietä jonkin aikaa todella nauttimaan näistä mahdollisuuksista ja kirjoittamalla ne kaikki muistiin, ennen kuin astut taaksepäin ja kartoitat yksityiskohtaisen suunnitelman siitä, mitä se kestää taloudellisesti, jotta kaikki tapahtuu. Mikä tahansa suunnitelma onkin - vaikka se ei olisikaan täydellinen, vaikka se tarkoittaisi joidenkin asioiden antamista esimerkiksi rahoittaa lastesi korkeakouluopetusta, jotta voit priorisoida eläkkeesi säästöjä tai muutaman vuoden viettämistä työvoimassa, jotta voit rakentaa uudelleen taloudellisen turvallisuutesi - voit aina olla ylpeä tekemällä suunnitelmat ja päätökset itse ehdot.

Tämä on ollut Real Viennon luottamuksellista rahaa. Jos sinulla, kuten Alicialla, on rahasalaisuus, jonka jakamisesta on ollut vaikeuksia, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteessa raha piste luottamukselliseksi oikealla pisteellä com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.

Money Confidential -tuotteen ovat tuottaneet Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja minä, Stefanie O'Connell Rodriguez. Kiitos Pod People -tiimimme: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

Jos pidät kuulostasi, voit jättää meille arvostelun Apple Podcastsista tai kertoa ystävillesi Money Confidentialista. Real Simple sijaitsee New Yorkissa. Löydät meidät verkosta osoitteesta realsimple.com ja voit tilata painetun julkaisumme etsimällä Real Simple -sivustoa osoitteesta www.magazine.store.

Kiitos liittymisestäsi ja nähdään ensi viikolla.