Singles-opas onnistuneelle eläkkeelle

Yhtenä ihmisenä, joka asuu erityisen kalliissa osassa maata, yksi John Dealbreuinin suurimmista rahoista haasteita eläkesäästämisessä ei ollut mahdollista jakaa elinkustannuksia a kumppani.

"Toisaalta naimattomuus auttoi minua käyttämään paljon enemmän aikaa ja energiaa uralleni", sanoo Dealbreuin, ensimmäisen sukupolven maahanmuuttaja Intiasta ja sivuston luoja. Taloudellisen vapauden lähtölaskenta.

Aika, jonka Dealbreuin kaatoi uraansa, antoi hänelle mahdollisuuden ansaita tasainen ylimääräinen korotus ja bonus vuosien varrella, josta suurimman osan hän sitten siirtyi eläketileihin. Dealbreuin sanoo, että hän onnistui säästämään yli 50 prosenttia palkastaan ​​veroetuilla tileillä, kuten 401 (k).

"Koska maahanmuuttaja oli huolissaan epävarmasta tulevaisuudesta, olin alussa jo säästäväinen. Korkea säästöaste, jonka olin saavuttanut, näytti luonnolliselta ”, Dealbreuin selittää. "Vielä tänään ostan kohteen vain, jos olen sijoittanut vastaavan määrän rahaa eläkkeelle. Sen sijaan, että ostaisin 40 000 dollarin auton, kuten työtoverini, ostan 20 000 dollarin auton ja sijoitan loput 20 000 dollaria eläkkeelle. "

Toinen salaisuus hänen menestykselleen? Dealbreuin käytti paljon aikaa henkilökohtaisen rahoituksen perusteiden oppimiseen ja kasvoi vähitellen perehtymään verotuksellisissa tileissä, sijoitusstrategioissa ja tuloja tuottavissa varoissa. Kaikki maksoivat. 41-vuotiaana, kun 12 vuoden ajan hän oli noudattanut tiukkaa budjettiaan ja soveltanut opetuksia, jotka hän oli oppinut henkilökohtaisesta rahoituksesta ja varallisuuden keräämisestä, Dealbreuin jäi eläkkeelle 2,3 miljoonan dollarin varoilla.

"Paras neuvoni muille sinkuille on keskittyä ansaitsemaan enemmän rahaa ja hyödyntämään vapaa-aikaa ja sijaintirajoitusten puuttumista yksin", Dealbreuin sanoo. "Sijoita inhimillisellä pääomallasi tuotettu ylimääräinen raha tuloja tuottaviin varoihin eläkkeelle siirtymiseksi."

31-vuotiaana ja vain kahdeksan viikkoa toisen lapsensa synnyttämisen jälkeen Keisha Blair joutui kohtaamaan tuhoisan kaaripallon, jota harvat ihmiset eivät koskaan odottaneet. Hänen 34-vuotias aviomiehensä kuoli yllättäen ja hän oli yhtäkkiä perheen tärkein (ja ainoa) toimeentulija.

Kokemus opetti taloustieteilijälle ja Harvardin yliopiston kouluttamalle politiikan asiantuntijalle Blairille monia elämänopetuksia taloudellisen turvallisuuden saavuttamisesta ja ylläpitämisestä. Se inspiroi myös häntä kirjoittamaan kirjan Holistinen varallisuus: 32 elämänopetusta, jotka auttavat sinua löytämään tarkoituksen, vaurauden ja onnellisuuden. ($14.95, Amazon) Kirjan tuottaman menestyksen ja lukijakysynnän perusteella Blair jatkoi sertifioitu kokonaisvaltainen varallisuuskonsulttiohjelma, joka keskittyy erityisesti yksin olevien naisten auttamiseen.

Yksi hänen tärkeimmistä neuvoista sinkuille, jotka säästävät eläkkeelle, on tämä: tiedä oma henkilökohtainen taloudellinen henkilöllisyytesi. Todennäköisesti käsite, jota harvat meistä koskaan ajattelevat, yksin tai muuten. Mutta mitä se tarkalleen tarkoittaa?

"Monet meistä lopulta seuraavat joukkoa rahoillamme ja menopäätöksillämme ja lopulta tekevät taloudellisia virheitä", hän selittää. "Sinkuille tämä voi olla haitallista eläkesuunnittelulle ja vankan eläkesalkun rakentamiselle."

Voit aloittaa taloudellisen identiteetin luomisen parantamalla taloudellista lukutaitoasi, joka on myös suurin vaurauden stimuloija, Blair sanoo.

Hänen toinen vinkki elämänsä yksinmatkaa kartoittaville on "keskittyä joustavuuteen".

"Sinkuille mikä tahansa elämää muuttava takaisku, kuten työpaikan menetys tai vakava sairaus, voi vaarantaa eläkesäästöt", Blair kertoo. "Siksi on tärkeää varmistaa, että takaiskun sattuessa olet taloudellisesti valmistautunut ja sinun ei tarvitse tyhjentää eläketilejäsi."

Toisin sanoen, säästöt hätätilanteessa (vähintään yhdeksän - 12 kuukauden tulot) ovat vieläkin kriittisempiä, jos olet yhden tulotason kotitalous. Aiheesta huolimatta on myös tärkeämpää olla yksittäisenä henkilönä kriittisen sairauden vakuutus.

”Kaikki sairastuvat yhdessä tai toisessa vaiheessa, ja sairaus voi estää sinua työskentelemästä muutaman kuukauden tai jopa vuoden ajan. Varautuminen vakavaan terveyskysymykseen on erittäin tärkeää. Voit puuttua näihin riskeihin yksilöllisellä vammaisuudella ja kriittisten sairauksien vakuutuksella ”, Blair sanoo.

Ja viimeinen kohta, jonka Blair jakoi, on täysin ymmärrettävää, jos satut olemaan yksi värillinen nainen: eläketurva haasteet ovat vielä vakavampia, koska värillisillä naisilla on tapana ansaita vähemmän tuloja ajan myötä ja he kohtaavat systeemisiä vaurauden esteitä rakennus.

“Mustat naiset ansaitsevat vain 61 senttiä jokaisesta ansaitusta dollarista verrattuna kaikkien muiden rotujen naisten palkkaeroihin, jotka ovat 82 senttiä dollaria kohden ”, hän selittää. "Toisin sanoen mustan naisen on työskenneltävä 86-vuotiaana saadakseen saman määrän rahaa kuin mies ansaitsee 60-vuotiaana."

Tällä on vakavia seurauksia sille, kuinka värilliset naiset säästävät ja suunnittelevat eläkkeelle jäämistä vähällä.

"Vaikka se riippuu ikäryhmästä, koska en halua mustien naisten ryhtyvän toimeen liian paljon riskiä, ​​heidän on oltava aggressiivisempia säästö- ja sijoitusstrategioidensa suhteen ", Blair sanoo. "Passiiviset tulovirrat ovat myös kriittisiä, jotta mustat naiset voivat käyttää varoja säästämiseen ja sijoittamiseen eläkkeelle."

Vaikka hän on vasta 34-vuotias, Scott Hasting on jo onnistunut varaamaan 200 000 dollaria säästöjä ja 150 000 dollaria investointeihin yksin. Hänen tavoitteenaan on jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana.

Tällaisten merkittävien säästöjen kerääminen ei ollut alun perin helppo tehtävä, varsinkin kun otetaan huomioon, että Hasting on myös pienyrityksen omistaja, eikä sillä siten välttämättä ole vakaita tuloja. Mutta nämä tekijät ovat myös opettaneet hänelle joitain tärkeitä hakkereita.

"Vaikka alussa oli ehdottomasti vaikeaa harjoittaa työtä, terveyttä ja taloutta, se oli todellakin oppimiskokemus. Minun täytyi miettiä itse ja yksin ”, hän sanoo. "Mutta ajan myötä avain onnistuneeseen eläkkeelle siirtymiseen on elää varojesi mukaan."

Hastingille tämä on sisältänyt kahden makuuhuoneen huoneiston ostamisen ja yhden huoneen vuokraamisen. Tämä toiminta on maksanut valtavasti. Pelkästään vuokralaisen vuokra kattaa hänen yleishyödylliset kulut ja kaikki muut asumiskulut asuntolainaa lukuun ottamatta.

”Syön myös ulkona vain kerran viikossa ja loput kuusi päivää valmistan ruokaa itse. En myöskään kuluta ollenkaan designvaatteisiin tai kenkiin, koska uskon niiden olevan tuhlausta kenenkään rahalle ”, Hasting sanoo.

Vielä yksi vinkki Hastingin eläkkeelle siirtymiseltä: hänen tärkein prioriteettinsa on aina ollut säästää älykkäästi ja sijoittaa viisaasti.

"Joka kuukausi 35 prosenttia tuloistani menee säästötililleni ja 20 prosenttia eri sijoituksiin", hän selittää. ”Sijoitan pääasiassa korkosijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin. Kun asut yksin, sinulla ei ole varaa ottaa liikaa riskejä, koska sinulla ei ole ketään, johon luottaa. Siksi eksyn pois osakkeista ja salauksesta. "

Hasting tarjoaa jakamisneuvoja kaikille sinkuille, jotka lukevat hänen tarinaansa: Eläkesäästösi pitäisi alkaa tänään, ei huomenna tai ylihuomenna.

Stephanie Bousleyn lähestymistapa eläkkeelle saamiseen yksinhenkilönä oli ostaa sijoituskiinteistö varhaisessa iässä. Hän teki niin vuonna 2014 32-vuotiaana työskennellessään hedge-rahastossa johtaja-avustajana. Hänen ostamansa kiinteistö Twin Citiesin esikaupungissa Minnesotassa maksoi 104 000 dollaria.

”Minulla on ollut sama vuokralainen koko ajan, ja kiinteistö maksaa itsensä takaisin. Se on vain asuntolaina, jonka joku muu maksaa takaisin, ja kun menen eläkkeelle tai jos tarvitsen käteistä tulevaisuudessa, voin myydä sen 150 000 - 200 000 dollarilla ja saada takaisin hyvä tuotto sijoitukselleni tai pidä se menneisyydessä, kun asuntolaina maksetaan, ja käytä vuokratuloja lisätuottoina eläkkeellä ", sanoo Bousley.

Vuonna 2017 Bousley jatkoi toisen kiinteistön ostamista, ja hänen neuvonsa muille, jotka toivoivat ottavansa tämän askeleen turvaakseen omansa eläkkeellä on varmistaa, että hallintokustannukset plus vuokra, jonka voit kerätä, ovat yhtä suuret tai suuremmat kuin kuukausittaisen asuntolainan kustannukset maksut. Bousley huomauttaa myös, että jos hänellä oli mahdollisuus tehdä tällainen osto onnistuneesti nuorena (ja 100 000 dollarin opintolainan velalla), niin monet ihmisetkin.

LIITTYVÄT: Kuinka kiinteistösijoitus voi auttaa sinua luomaan vaurautta ja saamaan taloudellista vapautta

”Ostin vuokrakohteen työskennellessäni avustajana. Haluan kertoa ihmisille siitä On mahdollista ”, korostaa Bousley. "Todelliset esteet asuntolainan saamiselta, jos olet naimaton, ovat samat kuin kenellekään: huono luotto ja tasaiset tulot."

"Olen yksi ihminen, joka tekee parhaansa", hän lisää. "Olen pärjännyt paremmin kuin monet ikäisistäni." Siksi Bousley on kirjoittanut kirjan taloudellisesta matkastaan ​​auttaakseen muita (Osta avokado-paahtoleipä: Kuinka murskata opiskelijavelka, ansaita enemmän rahaa ja elää parasta elämääsi, 10.99, Amazon).

Mary Sullivan, joka on yksinhuoltaja koko ansaitsevan aikuiselämänsä ajan, pystyi eläkkeelle yritysmaailmasta 59-vuotiaana harjoittamaan intohimoaan auttamaan muita naisia ​​rahalla. Taaksepäin katsottuna hän sanoo, että oli kolme keskeistä oppituntia, jotka antoivat hänen luoda turvallisen eläkkeelle.

Ensinnäkin hän neuvoo, kouluta itseäsi ja tule taloudellisesti lukutaidoksi. Voit tehdä tämän tekemällä tarvittaessa ilmaisia ​​budjetointitunteja verkossa tai yhteisössä.

"Monet yhteisöryhmät tarjoavat koulutusseminaareja ja vinkkejä tulojesi mukaisen elämäntavan budjetointiin ja ylläpitämiseen", Sullivan sanoo.

Seuraavaksi etsi muita naimattomia naisia, jotka ovat onnistuneet säästämään ja hoitamaan taloustalouttaan menestyksekkäästi, ja tee parhaansa oppiakseen heiltä.

Lopuksi, kun on kyse sijoittamisesta, aloita pienestä, aloita aikaisin ja monipuolista.

"Aloita pienellä summalla edulliseen sijoitusrahastoon perustuen riskisi suvaitsevaisuuteen ja opi hallitsemaan emotionaalisesti ja taloudellisesti sijoitusjaksojen kautta", Sullivan sanoo. "Monipuolista eläkesäästöjä, osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, vakuutuksia ja kiinteistöjä."

Mitä aikaisemmin aloitat investoinnin näihin ajoneuvoihin, sitä parempi, mutta ei myöskään ole koskaan liian myöhäistä, Sullivan sanoo. Ja kun olet siinä, luo rahoitussuunnitelma, tämäkin on kriittistä.

"On parasta työskennellä talousalan ammattilaisen kanssa, tarkastella eläketavoitteitasi, keskustella riskinsietokyvystäsi ja aikajanastasi eläkkeelle, olipa kyse sitten 10 tai 20 vuotta, samoin kuin mitä sinulla on varaa säästää kuukausittain tai vuosittain ”, selittää Sullivan. ”Kattava rahoitussuunnitelma on paras kaikille naimattomille naisille, koska sen avulla voit ottaa jonkin verran hallinta, ei hallintaa tai koko hallinto sijoituspäätöksissäsi mukavuudesta riippuen taso."

Eläkkeelle siirtyessään vuonna 2021 hyvissä ajoin ennen Sullivan aloitti toisen uran. Hän avasi oman yrityksen Suloinen mutta peloton, joka keskittyy naisten auttamiseen uralla ja rahalla. Hän alkoi myös tarjota ilmaisia ​​talouslukutaidon 101 seminaareja yhteisössään jakamaan kaiken oppimansa.

Jokainen meistä tekee vähintään 36000 päätöstä joka päivä, kertoo Blair Holistinen varallisuus. Tämän tosiasian vuoksi on ratkaisevan tärkeää, että keskitymme keskittymään asioihin, jotka rikastuttavat meitä ja lisäävät rikkautta ja hyvinvointia. Meidän on oltava yhtä ymmärtäväinen toiminnasta, joka heikentää meitä taloudellisesti ja henkisesti, kun pyrimme eläketavoitteisiin.

"Joten ajatteleminen positiivisesti... pelon eroon pääseminen ja ylikuormituksesta pääseminen auttavat meitä olemaan varmempia", Blair kertoo. "Elinikäinen oppiminen, osallistuminen paremmin henkilökohtaiseen talouteen ja rahan hallinnan hallinta ovat myös tärkeitä toimia, joiden arvo kasvaa ajan myötä."

Jos olet niiden joukossa, joita ahdistus ja pelko haastavat taloudellisten päätösten tekemisessä, etenkin yksin henkilö, joka tekee päätöksiä säästämisen onnistumiseksi eläkkeelle, aloita sitten vauvan vaiheista, joiden avulla voit rakentaa luottamus.

Aloita ottamalla mitattuja riskejä, myös sijoittamalla, ja muuttamalla ajattelutapasi asteittain, jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet ja suunnitella onnistuneesti kurssin työelämäsi jälkeen.

Ja tiedä tämä: Aloittamalla juuri tällä hetkellä otat valtavan askeleen varmistaaksesi taloudellisen tulevaisuutesi ja eläkkeesi.