Miksi sinun pitäisi jäljittää vanhat 401 (k) s nyt
Kun laitat talvitakit syvään varastoon kaudelle, olen se henkilö, joka ei vaivaudu puhdistamaan taskuja. Haluan vain, että kylmä sää on ohi ja tehty näköni kanssa ja pois kokonaan. Siksi, tule syksyllä, koen löydetyn rahan bonan: kourallinen sinkkuja täällä pufferissani, muutama röyhkeät 5- ja 10-luvut siellä anorakissani ja - ka-ching - yleensä raikas 20 (tai kaksi!) Villani Napoleonin taskussa takki.
Liian kauan eläkesuunnitteluni muistutti sesongin ulkopuolista takkivarastoni. 20- ja 30-luvuillani, kun pelasin kiireistä urahuppua, joka ei ollut aivan harvinaista alallani, ajoin velvollisesti muutaman tuhannen työnantajan tukemiin 401 (k) -suunnitelmiin. Ja muutaman vuoden välein, kun sain uuden työpaikan, laitoin vanhan työn syvään varastoon saamatta rahaa taskusta. Toisin kuin takit, jotka ilmestyvät jälleen puoli vuotta myöhemmin, erilaiset 401 (k) -ni vain istuivat siellä vuosikymmeniä.
LIITTYVÄT: Kuinka 401 (k) -jakaumat toimivat
Osa suunnitelmista edelsi verkkopankkia, ja tilinumeroiden löytäminen tuntui aina niin suurelta esteeltä. Puhelut olisivat mukana, samoin kuin loputtomat pitoajat kuuntelemalla syntetisoitua kevyttä rockia. Mutta sitten tein nopean laskennan: Jos kestäisin muutaman tunnin turhautumisen nyt ja löysin vanhat varat, voisin saada kaikki omaisuuteni pankkitililleni eläketili ja anna sen korko alkaa nousta - samassa paikassa, samalla tiliotteella, saman takana Salasana!
Kuten tapahtuu, tuskin olen ainoa henkilö, joka jättää rahaa useille vanhoille tileille. Viimeisen vuosikymmenen aikana 25 miljoonaa amerikkalaista - 43 prosenttia Gen Xersistä ja 35 prosenttia vuosituhannesta - on menettänyt pääsyn eläketileihin vaihtamalla työpaikkaa. "Se on kuin jätät rahasi jonkun kanssa, josta olet eronnut", sanoo Zaneilia Harris, sertifioitu taloussuunnittelija ja Harrisin ja Harris Wealth Managementin presidentti. Myönnetään, että 401 (k): llä raha on edelleen sinun, ja maksuton kokonaissumma saa edelleen korkoa. Mutta sinulla ei ole helppoa pääsyä siihen, etkä lisää sen kokonaismäärää.
Jos olisin laiska olematta metsästämättä rahaa, en ainakaan ollut täysin vastuuton. Jos olisin ottanut rahat heti, kun olen poistunut vanhasta työpaikasta ja käyttänyt ne, tai yksinkertaisesti asettanut sen säästötilille, minua olisi kohdeltu valtava verosakko. Sinulla on kolme vaihtoehtoa välttää rahaa Sucker-setältä: "Jätä varat tilille, siirry heidät 401 (k): een uudessa työpaikassasi, tai vie heidät IRA: han toisessa rahoituslaitoksessa "Harris sanoo. Luota minuun - ellet puhu sujuvasti sijoitusympäristöä, haluat taloudellisen neuvonantajan tähän tehtävään. Koska siirrin kaikki varat pitkäaikaisen pankkini IRA: han, sain apua siellä olevalta talousneuvojaltani, jonka nimi on Vinita. Mutta voit myös palkata riippumattoman (ja puolueettoman) neuvonantajan ja maksaa tuntihinnan, kiinteän maksun, omaisuuserään perustuvan maksun tai säilyttäjän hinnan, Harris sanoo.
Prosessi alkoi, kuten pelkäsin, puhelimen nostamisella - soittamalla vanhojen työpaikkojen henkilöstöosastoille ja selvittämällä, millä yrityksillä oli rahani. (Voit myös tarkistaa hakemattomien eläke-etuuksien kansallisen rekisterin hakemattomista eläke-etuuksista.com.)
Sitten hauskuus alkoi: Vinitassa pidettyjen neuvottelujen jälkeen soitin eri yrityksille (hei, Fidelity ja T. Rowe Price!), Aseistettu ja valmis vahvistamaan henkilöllisyyteni ja pyytämään tarkastusta. Aina kun palvelujohtajat kysyivät minulta jotain, mitä en tiennyt, Vinita astui sisään ja teki käännöksen. Tilien sulkemissekit maksettiin sijoitusrahastolle, johon talletin ne, huolehtii minusta. Kun ilmain epäilykseni siitä, että tämä prosessi todella sisälsi etanapostia ja paperitarkistuksia (eikö Elon Musk ole asettamassa turistia kuussa?) ja pelkoni, että kuistin merirosvot pakenevat eläkkeelleni, Vinita työnsi saadakseen sekit seurannalla numerot.
Tunnin puhelimessa ja kaksi arkipäivää myöhemmin, minulla oli kourallinen sekkejä, jotka todellakin olivat lähes 10000 dollaria. Sitten minun piti tuoda rahat pankkiin tallettaakseni IRA: hini. Koska olin niin kaukana - enkä halunnut ottaa uutta mahdollisuutta postilla tai maksaa yön yli tapahtuvasta toimituksesta - päätin toimittaa sekit Vinitalle. Annan sinulle tarkalleen yhden arvauksen siitä, missä pidin niitä matkalla pankkiin. Takkitaskussani.
LIITTYVÄT: Eri eläketilit, jotka sinun pitäisi tietää - ja kuinka selvittää tarvitsemasi tili