Kuinka säästää eläkkeellesi kaiken ikäisenä
Taloustieteen tutkija saa tiensä kuinka säästää eläkkeelle 20-, 30-, 40-vuotiailla ja sen jälkeenkin.
Jokainen tuotteemme on itsenäisesti valittu ja tarkistettu toimituksemme kautta. Jos teet ostoksen mukana toimitetuilla linkeillä, saatamme ansaita palkkiota.
Getty-kuvat
Kaikki sanovat jatkuvasti, että sinun olisi pitänyt alkaa säästää eläkkeelle siirtymiseen, kuten eilen, mutta onko se totta? Ideaalimaailmassa tarvitset noin kahdeksankertaista vuosipalkkaasi lopettaaksesi työskentelyn, sanoo Uuden koulun taloustieteen ja politiikan analyysin professori Teresa Ghilarducci ja kirjoittanut Kuinka eläkkeelle tarpeeksi rahaa.
Kahdeksan kertaa vuositulosi on paljon rahaa. Joten, kyllä, on fiksu alkaa miettiä sitä (ei paniikissa siitä - tee vain mitä pystyt) mahdollisimman varhain. Jotta eläkesuunnitelmasi olisi oikealla tiellä 20-vuotiailla, 30-vuotiailla, 40-vuotiailla ja sitä vanhemmilla, kiinnitä huomiota näihin ikäluokan turhiin eläkesäästöihin, jotka ovat ja eivät, suoraan Ghilarduccista.
SAMANKALTAISET Eri eläketilit ja mitä tarvitset
1
Minkä eläkesuunnittelun tulisi näyttää 20-vuotiailta
”Jos yrityksesi tarjoaa 401 (k), osallistumispäätös on no-brainer. Mutta jos sinulle ei tarjota mitään tapaa säästää työssä, sinun on käynnistettävä henkilökohtainen eläketili [IRA] ensimmäisellä palkkatietillä. Kummassakin tapauksessa sinun tulisi yrittää säästää 15–20 prosenttia palkasta, johon voi sisältyä työnantajan ottelu. Tässä tapauksessa enemmän on enemmän. ”
Käytä pankkikorttia tai käteistä.
"Jos sinun on käytettävä luottokorttia, koska et voi maksaa ostoksestasi sillä hetkellä, se tarkoittaa, että sinulla ei ole varaa siihen. Tämä ei sisällä vain tuotteita, vaan myös iltaisin. Jos saat luottokortin, sinulla on vain yksi. (Huomaa, että myymäläkortit näyttävät huonoilta luottoanalyytikoille; Hanki sen sijaan pankkiluottokortti.) Pidä sitten kuukausimaksut alle 10 prosenttia luottorajastasi ja maksa ne kokonaan. Huolimatta siitä kuinka alhainen korkotaso on, sinulla ei pitäisi koskaan olla tasapainoa kuukauden lopussa. ”
Älä mene velaksi peruskoulun vuoksi.
”Huomaan, että monet opiskelijat lainaavat rahaa maisterin tutkinnon saamiseksi. Ammattitutkinnon - laki, opetus, sosiaalityö - kannalta on yksi asia. Mutta yleissivistävän koulutuksen tuotto ei ole positiivinen. Ota sen sijaan intensiivinen kurssi. Voit saada asiantuntijamerkkejä Coursera ja muut verkko-ohjelmat paljon vähemmän rahaa poistumatta työmarkkinoilta. ”
2
Minkä eläkesuunnittelun tulisi näyttää 30-vuotiailta
”Yksi suurimmista päätöksistä tulee, kun perustat perheen, ja on selvitettävä, lopettaako yksi vanhemmista työskentelyn. Se on henkilökohtainen valinta, mutta kahden vuoden kuluttua poistuminen työmarkkinoilta on vahingoittanut kyseisen vanhemman tulevia tuloja. Jopa kuuden kuukauden oleskelulla voi olla vaikutusta. On myös tärkeää ottaa lastenhoidon kustannukset huomioon päätöksessäsi saada perhe. "
Hanki 15 vuoden kiinnitys.
”Sinun pitäisi myös pystyä suorittamaan 20 prosentin käsiraha. Jos tarvitset 30 vuoden asuntolainan, etkä voi vähentää 20 prosenttia, valitse pienempi ja halvempi koti. " Sen lisäksi, että säästät korko-omaisuutta 15 vuoden asuntolainalla ja 20 prosenttia alas, saat hyvän korko.
Älä stressaa luottotuloksestasi.
”FICO-pisteytys on yliarvioitu. 20 prosenttia alaspäin, työpaikka ja ennätys suorittamalla tasaiset, oikea-aikaiset lainojen, laskujen ja vuokrien maksut poistavat tarpeen ylimääräiseltä luottopisteeltä. Tähän lainanantajat katsovat. ”
3
Minkä eläkesuunnittelun tulisi näyttää 40-vuotiailta
”Et enää näe suuria palkankorotuksia, jotka sait 20–30-vuotiaana. Nyt on aika vahvistaa - omaksua nykyinen elämäntyyli ja jo olemassa olevat asiat. Ei ole aika pyrkimysostoille. ”
Tee etusija asuntolainalle.
”Asuntolainasi maksaminen on tapa säästää. Laita tämä ennen ylimääräisiä menoja, kuten loma tai ruokailu. Luulen jopa, että sinun pitäisi maksaa talosi pois ennen kuin laitat rahaa 529-suunnitelmaan lapsillesi. Jokainen pankille maksama dollari on dollari, jonka voit sijoittaa varallisuuden kasautumiseen. ”
Älä houkuttele tuotekokoelmaa.
”Ei ole realistista, että perheet säästävät 400 000 dollaria yksityisopetukseen ja säästää eläkkeelle. En aio kuvitella, että se on mahdollista. Valmista lapsesi (ja itse) valitsemaan korkeakoulu kustannusten perusteella. Rakastakaa valtion kouluasi. Auta lapsiasi ymmärtämään rahasi, jotka perheesi voi säästää valitsemalla koulun, joka tarjoaa hyvää koulutusta edulliseen hintaan. ”
4
Minkä eläkesuunnittelun tulisi näyttää 50-vuotiailta
”Tärkein asia, jonka voit tehdä, on harjoitteluohjelma, koska se säästää terveydenhuollon kustannuksia 60–70-vuotiailla. Syö oikein ja pidä huolta itsestäsi. Sijoittaminen terveyteeni on sijoitus eläketurvaasi. ”
Ota todellisuuden tarkistus.
”Jos et ole säästänyt koko uransa ajan, sinun täytyy alkaa säästää 50 prosenttia nyt. Tämä tarkoittaa, että joudut menemään kylmään kalkkunaan menoihin. "
Älä päästä työmarkkinoille.
”Tämä on erityisen tärkeä aika parantaa työtaitojasi, koska jos menetät työsi, joudut kohtaamaan ikäsyrjintää. Pure luoti ja tule tietokone- ja sosiaalisen median lukutaitoksi. Varmista, että ihmisten taidot ovat hyviä, koska tekniset taidot ovat todennäköisesti hieman jäljessä. ”
5
Minkä eläkesuunnittelun tulisi näyttää 60-luvulta
”Käytä 401 (k) -kohtaasi viivyttääksesi sosiaaliturvan keräämistä 70-vuotiaana, jos pystyt. Silloin hallitus maksaa suurimman hyödyn. Jos voit odottaa 70-vuotiaana, kuukausittain sosiaaliturvaetuutesi on 76 prosenttia korkeampi kuin se olisi ollut, jos olisit aloittanut keräyksen 62-vuotiaana - muun elämäsi. Et voi saada sellaista sopimusta missään! "
Varo rahahuijauksia.
”Monet keskittyvät yli 65-vuotiaisiin ihmisiin. Varo tarjouksia hyväntekeväisyyteen tai Medicare-lisäetuihin. ”(Jos sinulla on kysyttävää ylimääräisestä kattavuudesta, luotettava lähde on aarp.com.)
Älä jatka monisteiden jakamista.
”Lapsesi eivät enää saa rahaa, kun olet 60-vuotias. Musiikki pysähtyy niin sanotusti. Missä tahansa tuolissa he istuivatkin, siinä he istuvat. "