Yleisimmät luottokortti myytit, joita ei pidä uskoa

Kun olet vasta aloittamassa todellisessa maailmassa, on vaikea tietää mistä kääntyä parhaiden, realistisimpien neuvojen suhteen luottokortteihin. Kuuntelet vanhempiasi, vanhempia sisaruksia ja ystäviä, mutta luulemme saavasi sekaviestejä luottokorttien annokset ja kieltäytymiset - siitä, saakoko sinun (sinun pitäisi!) - saamatta jääneeseen maksuun seuraamuksia. Tässä on luettelo yleisimmistä luottokortti väärinkäsityksistä, joita heitetään liian usein - ja todellisia neuvoja, joita sinun pitäisi sen sijaan kuunnella.

Myytti # 1: Tarvitset vain yhden luottokortin.

Tässä on totuus ...

Enemmän kuin kaksi korttia (ei lasketa myymäläkortteja). Ihannetapauksessa tärkeimmän luottokorttisi tulisi olla palkkiokortti, jota käytät kaiken lataamiseen, pisteiden keräämiseen prosessissa. (Maksa lasku aina kokonaisuudessaan kuukausittain korkojen välttämiseksi.)

Toisen kortin tulisi olla varmuuskopio, jota käytetään ensisijaisesti hätäkuluihin. Esimerkiksi jarrusi sammuvat ja sinun on korvattava ne stat. Jos tarvitset koskaan saldoa, varmista, että kortilla on alhainen korko (etsi vuosikorkoa puolivälissä) ja korkea raja, kuten 5000 dollaria tai enemmän. Käytä sitten tätä korttia kerran kuukaudessa. Yksi idea: Aseta yksi toistuvista laskuista, kuten sähköisistä, automaattimaksusta, jotta tili pysyisi aktiivisena, kertoo yritysrahoitussivuston markkinointikoulutuksen johtaja Gerri Detweiler. nav. Muutoin liikkeeseenlaskija voi sulkea tilin.

Jos sinulla on jo enemmän kuin kaksi luottokorttia, älä murehdi. Pidä tilejä niin kauan kuin käytät niitä vastuullisesti - mikä tarkoittaa, että maksat saldon kuukausittain ja käytät alle 10 prosenttia käytettävissä olevasta luotostasi. Mutta jos sinulla on vaikea seurata saldot, eräpäivät ja ehdot, sinun kannattaa ehkä vähentää kuljettamasi lukumäärä kahteen.

Myytti # 2: Saldo siirtäminen yhdestä kortista alhaisemman koron korttiin säästää rahaa.

Tässä on totuus ...

Näyttää siltä, ​​että 80 prosenttia etanapostistasi koostuu luottokorttipyynnöistä, eikö niin? Ja vaikka saatekirjeiden perusteella vaikuttaa siltä, ​​että saldonsiirrot ovat mahtavia kaikille, se ei välttämättä ole totta.

Tasapainonsiirtojen puolueettomalta puolelta: Voit vähentää kuukausittain velkaa, säästät rahaa rahoituskuluihin, maksaa vähemmän korkokustannuksia ja yleensä tehdä taloudellisesta elämästäsi yksinkertaisempaa. Miinukset: Siirtomaksut voivat maksaa sinulle jopa 5 prosenttia saldosta. Joten 5000 dollarin siirtäminen kortilta A kortille B maksaa sinulle 250 dollaria. Lisäksi on tärkeää huomata, että makeat tarjoukset, kuten nollaprosenttiset 18 kuukauden saldonsiirrot, on tyypillisesti varattu niille, joilla on tahraton luottotiedot.

Ennen kuin haet uutta korttia, johon aiot siirtää saldo, selvitä nämä tärkeät tiedot liikkeeseenlaskijan verkkosivustolta tai yrityksen edustajalta.

• Kuinka kauan johdantokorkokausi kestää
• Kuinka paljon tarvitset poni joka kuukausi maksaaksesi saldon ennen kuin aika loppuu
• Saldo-siirtomaksu
• Seuraamukset, jotka joudut maksamaan viivästyneistä tai myöhästyneistä maksuista
• Sovelletaanko ”tiiserihinta” uusiin ostoksiin

Myytti # 3: Vuotuisen maksun maksaminen on rahanhukkaa.

Tässä on totuus ...

Yllätys, yllätys: Luottokortti voi olla hintansa arvoinen. Ennen kuin kirjaudut johonkin, tee kuitenkin matematiikka tarkistaaksesi, maksavatko edut vai ylittävätkö ne vuosimaksun. Oletetaan, että lentoyhtiön sponsoroima kortti veloittaa 100 dollarin vuosimaksun, mutta antaa kortinhaltijoille mahdollisuuden tarkistaa yksi laukku ilmaiseksi jokaisella lennolla. Jos suoritat muutaman edestakaisen lennon vuodessa, se on valtava voitto.

MYYTTI # 4: Kauppakorttien kirjautumisessa ei ole mitään haittaa.

Tässä on totuus ...

Kuka ei myönnä alennusta - varsinkin kun olet valmis täydelliseen vaatekaapimuunnitteluun? Se on juuri sitä, mihin jälleenmyyjät luottavat tarjoamalla tarjouksia, alennuksia, palkitsemisohjelmia, nollaprosenttista rahoitusta ja muita etuja, jos avaat korttitilin heidän kanssaan. Jotkut myymäläkortit saattavat olla arvoisia, mutta älä kirjaudu jokaiselle tarjoamallesi kortille - tämä asettaa sinut vaaraksi kerätä velkaa. “Hanki ne vain yhdestä tai kahdesta myymälästä, joissa olet yleisimmin; muuten saatat menettää seurannan eri laskujen erääntymiselle ”, kertoo Bill Hardekopf, toimitusjohtaja LowCards.com, luottokorttien vertailusivusto.

Tämä nyrkkisääntö pätee erityisesti, jos olet markkinoilla jotain isoa, joka vaatii rahoitusta, kuten uutta autoa. Miksi? Jokainen uuden luottokorttihakemus käynnistää tiedustelun luottoraportistasi. Useiden tilien avaaminen lyhyessä ajassa tekee sinusta riskialtista lainanottajaa ja voi vähentää luotto-pistettäsi jopa 30 pisteellä. Tämän seurauksena saatat saada lainan vain niin sanotuin ehdoin.

Jos olet tyyppi, joka ei koskaan maksa luottokorttilaskuaan kokonaan, sano aina, että säilytä luottokortteja. He yleensä veloittavat korkoja, jotka ylittävät 20 prosenttia, verrattuna tavallisiin kortteihin 14 prosenttia ja enemmän.

MYYTTI # 5: Yksi maksamatta jäänyt maksu ei vahingoita luotto-pisteitäsi.

Tässä on totuus ...

Valitettavasti se voisi. Luottopisteesi voi romahtaa yli 100 pistettä - varsinkin jos sinulla oli hyvä piste (700 tai enemmän). Sitä koska korkeammalla se alkaa, sitä vaikeampi lasku on. ”Joku, jolla on alhaisemmat pisteet, nähdään jo riskinä, joten heidän hämmennystään on melkein odotettavissa. Seurauksena on, että he menettävät vain 60–80 pistettä ”, kertoo Liz Weston Luottopisteesi.

Jos maksun suorittaminen tyhjentää mieltäsi seuraavan kuukauden lausunnon saapumiseen asti, voit tehdä paljon, lukuun ottamatta automaattisen laskun maksamisen asettamista, joka sinun on ehdottomasti tehtävä.

Myytti # 6: liikkeeseenlaskijan vakuuttaminen vähentämään palkkioita tai nostamaan luottorajaasi on lähes mahdotonta.

Tässä on totuus ...

Se on todella mahdollista tehdä! Sano haluat alhaisemman koron. Soita asiakaspalveluun ja mainitse, että olet saanut sitten pari houkuttelevaa kilpailevaa tarjousta Kerro edustajalle, että haluat pysyä uskollisena asiakkaana, mutta että punnitset vaihtoehtoja. Kysy sitten: "Mitä voimme tehdä tämän selvittämiseksi?" sen sijaan, että "mitä voit tehdä minulle?" "'Me': n käyttö, kun puhut ratkaisusta, luo järkeä työskennellä yhdessä kohti yhteistä tavoitetta ", sanoo Noah Goldstein, johtamisen ja organisoinnin professori UCLA Anderson School of Hallinta. Muista kuitenkin, että jos olet käyttänyt huonoa käyttäytymistä (maksimoit korttisi, ohitat yleensä maksuja tai sinulla on huono luotto), liikkeeseenlaskijasi ei todennäköisesti suosittele sinua.

Myytti # 7: pankkikortin ja luottokortin käyttö on periaatteessa sama asia.

Tässä on totuus ...

Ei aivan. Maksukortilla on ehdottomasti etuja: Ellet ylitä tiliä, et voi käyttää enemmän kuin pankkitililläsi ole, eikä sinun tarvitse huolehtia myöhästyneistä maksuista tai koroista.

Luottokortit ovat kuitenkin yleensä kuluttajaystävällisempiä. Liittovaltion lain mukaan luottokortin käyttäjä maksaa korkeintaan 50 dollaria, jos kortilla tapahtuu petoksia. (Vielä parasta, että monet liikkeeseenlaskijat tarjoavat nollavastuun, mikä tarkoittaa, että et maksa penniäkään.) Toisin päin, pankkikortin käyttäjä voi olla koukussa 500 dollaria, jos he eivät ilmoita luvattomista liiketoimista kahden työpäivän kuluessa siitä, kun he ovat oppineet niistä, mukaan Federal Trade Komissio. Entä jos pankille ilmoitetaan petoksesta yli 60 päivää? Sano hyvästit kaikelle tuolle rahalle.

Käytä muovia kaikkiin online-ostoksiin ja kaikkiin suurlippuihin (sohvat, kahvinkeittimet, matkat) Euroopassa), koska luottokorttiyhtiösi palauttaa rahasi, jos ostit tuotteen vääristelty. Tätä ei tapahdu pankkikortilla. Lisäksi, kun käytät maksukorttia tietyntyyppisiin ostoihin - sellaisiin, joissa lopullinen ostohinta ei ole tiedossa tarkkaan aikaan pyyhkäisemällä, esimerkiksi tankkaamalla polttoainetta tai tekemällä hotellivarauksia - kauppias voi pidättää tilisi ja varata lisää rahaa itsellesi kuin itse käytät, sanoo Linda Sherry, San Franciscossa toimivan seurantaryhmän kuluttajaryhmän kansallisten painopisteiden johtaja Toiminta. Esimerkki: Huoltoasema saattaa jäädyttää 100 dollaria (vaikka olet ostanut vain 20 dollarin arvosta kaasua) useaksi päiväksi. Jos tarvitset rahaa, olet onnekas, kunnes se poistaa pidon.

MYYTTI # 8: ”Cash Back” -luottokortilla saat periaatteessa maksun ostoksista.

Tässä on totuus ...

Valitettavasti ilmaista lounasta ei ole (täysin). Kyllä, palkkiokorttien myöntäjät lupaavat antaa sinulle takaisin prosenttiosuuden luottokorttisi ostoksista joka kuukausi - joskus sen jälkeen, kun olet ansainnut ennalta määritetyn vähimmäisarvon, joka vaihtelee 20 dollarista 100 dollariin. Saat rahaa takaisin sekillä, saldoa kohti saldolla tai lahjakortilla.

Muutamia saaliita on kuitenkin: Tarvitset kullatun luottotuloksen (720 tai korkeampi) voidaksesi saada parhaat palkinnot tarjoavat kortit, kuten ne, jotka tarjoavat 1–1,5 prosenttia rahat takaisin kaikista ostoista tai jopa 6 prosenttia takaisin bonusluokissa, kuten ruokailutila tai nimetty jälleenmyyjät. Kortit, joilla on tuottoisimmat palkkiot, perivät vuosimaksun 50–100 dollaria; niiden korot ovat keskimäärin korkeammat kuin tavanomaisten korttien; ja jotkut liikkeeseenlaskijat rajoittavat, kuinka paljon rahaa voi kerätä vuodessa. Nämä kortit voivat maksaa, jos vietät paljon kategorioissa, joissa tarjotaan rahaa, kuten kaasua ja vaatteita, sanoo luottokorttiasiantuntija Beverly Harzog. Mutta jos sinulla on yleensä saldo, hän sanoo, "valitse alhaisen koron kortti tai käytät enemmän korkoihin kuin koskaan saada takaisin."

Ote alkaen Todellinen yksinkertainen opas todelliseen elämään: Aikuisuudesta on tehty helppoa. Tekijänoikeudet © 2015 Time Inc. Kaikki oikeudet pidätetään.

Ostaa Todellinen yksinkertainen opas todelliseen elämään tässä!